Både nybörjare och erfarna placerare har nytta av vår placeringsförsäkring – vi erbjuder omfattande kapitalförvaltning och förmåner för stora investerare.
Placeringsförsäkring
En placeringsförsäkring är ett enkelt och tryggt sätt att placera långsiktigt. Du kan välja placeringsobjekten från vårt mångsidiga utbud. Med hjälp av placeringsförsäkringen kan du även trygga dina närstående och planera en förmögenhetsöverföring till dem.
Placeringsförsäkring passar för långsiktigt sparande
Placeringsförsäkring är en sparlivförsäkring som är avsedd för långsiktigt sparande. Den rekommenderade innehavstiden är minst fem år men du kan lyfta sparbeloppet när som helst.
Placeringsförsäkringen kombinerar sparande och livförsäkring. Med hjälp av den kan du behändigt spara till dig själv eller dina närstående och samtidigt se till att dina närstående får ekonomisk trygghet. Med hjälp av förmånstagarförordnande kan du planera förmögenhetsöverföring till dina närstående.
Lätt försäkringssparande
Vi har gjort försäkringssparande så lätt som möjligt för dig. Du har ett avtal under vilket du kan förvalta alla dina placeringar.
Under avtalstiden kan du ändra din placeringsplan, till exempel byta placeringsobjekt eller överföra sparbelopp från ett objekt till ett annat. Den influtna avkastningen beskattas först när du lyfter tillgångar från avtalet. Placeringsplanen kan du ändra lätt i nättjänsten. Där kan du även följa med hur dina besparingar utvecklas.
Avtalets värdeutveckling anknyts till placeringsobjekten du valt och du kan välja placeringsobjekt bland portföljer med omfattande diversifiering och ett stort utbud placeringsfonder.
Placeringsobjekten i placeringsförsäkringen
Det finns ett mångsidigt utbud placeringsobjekt som du kan inkludera i placeringsförsäkringen. Genom att välja ett eller flera placeringsobjekt får du ett försäkringsavtal som beaktar dina mål och din erfarenhet.
1. Portföljer med omfattande diversifiering lämpar sig för placerare som vill diversifiera sina placeringar i olika tillgångsklasser
När du som placeringsobjekt väljer portföljer med omfattande diversifiering tar en kapitalförvaltningsexpert placeringsbesluten på dina vägnar inom avtalade gränser. Vi hjälper dig att av tre olika alternativ välja ett alternativ som motsvarar ditt placeringsmål och din risktolerans. Med portföljer som har omfattande diversifiering får du tillgång till ett brett utbud placeringsobjekt som ofta endast storinvesterare har tillgång till.
2. Portföljer som placerar på aktie- och räntemarknaderna
Vi erbjuder olika portföljer som diversifierar på aktie- och räntemarknaderna och som har fem olika risknivåer. Portföljerna lämpar sig för en placerare som vill koncentrera sig på aktie- och räntemarknaderna eller lägga vikt vid ett visst geografiskt område i sina placeringar.
3. Placeringsfonder
Det finns många placeringsfonder från LokalTapiola och Seligson & Co Abp som du kan inkludera i försäkringen. Vänligen beakta att om du placerar endast i en fond och inte planerar att byta eller utöka placeringsobjekten så är det sannolikt förmånligare med direkt fondplacering.
Så här börjar du försäkringsspara
Placeringsförsäkring kan skräddarsys så att den passar just dig. Vi kartlägger hurdan placerare du är, hurdan avkastning du eftersträvar och hurdana risker du är beredd att ta.
Vi går tillsammans igenom följande faktorer som påverkar valet av placeringsobjekt:
- din livssituation
- nuläget för dina tillgångar och placeringar
- dina ekonomiska mål
- övriga önskemål.
Utgående från detta bygger vi upp en lösning som passar bäst för dig.
Be oss ringa dig så kontaktar vi dig snarast möjligt. Vi kommer överens om ett möte så att du kan diskutera med våra specialister inom sparande och placerande.
Bekanta dig med produktbeskrivningen och villkoren för placeringsförsäkring.
Faktablad
Faktabladen för placeringsförsäkringarna och placeringsobjekten.
Faktabladen för LokalTapiola-fonderna hittar du på placeringsfondernas sidor.
Faktabladen för Seligson&Co-fonderna hittar du på Seligson&Co:s sidor för prospekt och faktablad.
Den årliga förvaltningsavgiften för försäkringen varierar mellan 0,5 och 0,2 procent beroende på sparbeloppet:
- 0,5 % upp till 100 000 euro
- 0,3 % för belopp som överstiger 100 000 euro
- 0,2 % för belopp som överstiger 2 000 000 euro.
Avgifterna som uppbärs för placeringsobjekten beskrivs i stadgarna och faktabladen för respektive placeringsobjekt.
Vad kostar uttag av tillgångar från avtalet?
Du kan när som helst under avtalstiden ta ut sparbelopp från ditt avtal. Vissa placeringsobjekt kan även vara belagda med uttagsavgifter. Vänligen bekanta dig närmare med materialet om placeringsobjekt. Från och med det tredje uttaget av sparbelopp, debiterar vi en handläggningsavgift på 27,65 euro (år 2023). För uppsägning av avtal debiteras inga avgifter. Beakta dock, att efter ett delvist uttag måste sparbeloppet minst uppgå till 150 €.
Private banking
Private Banking ger dig verktyg för direkt placering samt diskretionär kapitalförvaltning.
Ansvarsfulla investeringar i LokalTapiola kapitalförvaltning
Vårt huvudsakliga mål är att med den valda risknivån få den bästa möjliga avkastningen på dina placeringar – ansvarsfullt.
Placeringsförsäkringarna och kapitaliseringsavtalen erbjuds av LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag och kapitalförvaltningen av LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab. Läs mer om Livförsäkringsbolag här och Kapitalförvaltning här.
Beskattningen har presenterats enligt 1.1.2023. Beskattningsbestämmelserna och -praxisarna kan ändra.
LokalTapiola ansvarar inte för utvecklingen av värdet på placeringarna eller för en eventuell värdeminskning. Du bär som försäkringstagare risken för placeringarnas värdeutveckling och du kan även förlora hela eller delar av det investerade kapitalet.
Observera att även om det i placeringsportföljerna finns samma objekt som LokalTapiola använder, så kan avkastningen på den portfölj du valt inte direkt jämföras med LokalTapiolas intäkter av placeringsverksamheten. De förväntade avkastningarna är uppskattningar som grundar sig på avkastningsutvecklingen på lång sikt. Tidigare avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.