Både nybörjare och erfarna placerare har nytta av vår placeringsförsäkring – vi erbjuder omfattande kapitalförvaltning och förmåner för stora investerare.
Placeringsförsäkring
- Placeringsförsäkring är en sparlivförsäkring inom vilken du avgiftsfritt kan byta placeringsobjekt eller överföra sparbelopp från ett objekt till ett annat.
- Du kan själv besluta om placeringsobjekt och allokering av ditt sparbelopp eller vid behov sköter en specialist allt för dig.
- Kapitalförvaltningsportföljer med omfattande diversifiering ger dig förmåner för stora investerare tack vare vilka du får ett omfattande utbud av placeringsobjekt och förmånliga priser. Vi placerar dina tillgångar bara i objekt som vi verkligen tror på och själva placerar i.
Placeringsförsäkring passar för långsiktigt sparande
Placeringsförsäkring är en sparlivförsäkring som är avsedd för långsiktigt sparande. Den rekommenderade innehavstiden är minst fem år men du kan lyfta sparbeloppet när som helst.
Placeringsförsäkring kombinerar sparande och livförsäkring. Med hjälp av den kan du behändigt spara för dig själv eller dina närmaste och du tar samtidigt hand om den ekonomiska tryggheten för dina närmaste. Med hjälp av förmånstagarförordnande kan du planera förmögenhetsöverföring till dina närmaste.
Lätt försäkringssparande
Vi har gjort försäkringssparandet så lätt som möjligt för dig. Du har ett avtal under vilket du kan förvalta alla dina placeringar.
Under avtalstiden kan du ändra placeringsplanen såsom att ändra placeringsobjekt eller överföra sparbelopp från ett objekt till ett annat. Den influtna avkastningen beskattas först när du lyfter tillgångar från avtalet.
Placeringsplanen kan enkelt ändras i nättjänsten. Där kan du också följa med utvecklingen av dina besparingar.
Värdeutvecklingen för ditt avtal binds till placeringsobjekten du valt som du omfattande kan välja bland våra diversifierade kapitalförvaltningsportföljer och vårt omfattande urval av placeringsfonder.
”Det var en överraskning för mig att placeringarna i kapitalförvaltningsportföljen är diversifierade i så många objekt, men man säger ju att man inte ska lägga alla ägg i samma korg.”
– Marja från Laukaa
”Jag kan lita på att LokalTapiola bevakar mitt intresse. Vi är i samma båt.”
– Timo från Nurmijärvi
Placeringsobjekten i placeringsförsäkringen
Du kan välja placeringsobjekten i placeringsförsäkringen ur vårt mångsidiga urval:
- kapitalförvaltningsportföljer med omfattande diversifiering, som omfattande drar nytta av olika tillgångsslag
- Ränte-, aktie- och blandfonder hos LokalTapiola och Seligson.
Om du väljer en kapitalförvaltningsportfölj, gör en specialist inom kapitalförvaltning placeringsbesluten för dig och du drar nytta av förmånerna för stora investerare.
Du kan också välja objekt från ett omfattande urval av placeringsfonder. Vid behov kan du själv flexibelt byta fonder som är föremål för din placeringsförsäkring.
Genom att välja ett placeringsobjekt eller kombinera dessa alla kan du inom försäkringen skapa en lösning som motsvarar dina mål och din erfarenhet.
1. Kapitalförvaltninsportföljer med omfattande diversifiering passar för nya placerare och för dig som uppskattar enkelhet
När du som placeringsobjekt väljer kapitalförvaltningsportföljer med omfattande diversifiering, får du diskretionär kapitalförvaltning. Detta innebär att en specialist inom kapitalförvaltning gör placeringsbesluten för dig inom avtalade gränser.
Vi hjälper dig att välja en kapitalförvaltningsportfölj som motsvarar ditt placeringsmål och din risktolerans. Kapitalförvaltningsportföljerna ger dig till exempel följande fördelar:
- omfattande diversifiering
- saminvestering
- förmåner för stora investerare.
Målet med den omfattande diversifieringen är att uppnå ett optimalt förhållande mellan avkastning och risk
Med omfattande diversifiering av portföljerna strävar vi efter ett optimalt förhållande mellan avkastning och risk. I omfattande diversifiering drar vi utöver aktie- och ränteplaceringar bland annat nytta av fastighets- och kapitalplaceringar samt räntegottgörelse.
Fastighetsplaceringarna i kapitalförvaltningsportföljen görs diversifierat på fastighetsmarknaderna i tillväxtcentra. En del av tillgångarna i kapitalförvaltningsportföljen placeras i kapitalplaceringar vilka är bland annat olistade tillväxtbolag med hög avkastningspotential.
På detta sätt fördelas placeringarna i kapitalförvaltningsportföljerna på olika tillgångsklasser i en neutral situation:
Vi placerar dina tillgångar precis som tillgångarna på 3,2 miljarder euro i vår egen portfölj – dra nytta av saminvesteringen
Vi har förvaltat våra tillgångar framgångsrikt i över hundra års tid. Genom att placera dina tillgångar i kapitalförvaltningsportföljerna får du tillgång till vår erfarenhet och kompetens inom placeringsverksamheten.
Vi placerar dina tillgångar bara i objekt som vi verkligen tror på och själva placerar i. Vi förvaltar dina tillgångar lika noggrant och ansvarsfullt som våra egna tillgångar.
Även om vi använder samma placeringsobjekt i din placeringsportfölj och i våra egna placeringsportföljer, är vår portfölj med tanke på antalet placeringsobjekt mera omfattande och placeringsobjektens vikter är olika. Därför är din riskprofil och dina avkastningar helt samma som våra.
Som en förmån för en stor investerare kan du bli fastighets- eller kapitalplacerare från 30 €/mån
Vi på LokalTapiola förstår vilken inverkan kostnaderna har på placeringarnas avkastningar. Vi väljer placeringsobjekten noggrant genom att dra nytta av placeringsprocesserna för stora investerare.
Vi kan erbjuda var och en förmåner för stora försäkringsbolagsinvesterare - även dig. Du får tillgång till prissättning och placeringsobjekt för stora investerare.
För att få tillgång till dessa placeringsobjekt förutsätts att placeraren har placeringstillgångar på hundratusentals euro eller till och flera miljoner euro. Nu räcker det med en månadsplacering på 30 euro för att placera i dessa objekt.
Vi har gjort våra placeringsobjekt ännu mera kostnadseffektiva genom att avlägsna onödiga mellankostnader. På detta sätt kan vi hålla kostnaderna låga och erbjuda dig samma prissättningsförmåner för stora investerare som vi själva har.
Vi använder i huvudsak direkta placeringsinstrument som är kostnadseffektiva och transparenta. Vi använder placeringsfonder, om direkta placeringar i aktier, ränteinstrument eller andra sådana inte är ändamålsenliga. Då får du dem till samma pris som vi när vi placerar via placeringsfonder.
2. Placeringsfonder
Placeringsfonderna lämpar sig speciellt bra för självständiga och erfarna placerare. Om du alltså själv vill fatta beslut över placeringsobjekten och hur sparbeloppet ska allokeras kan du som placeringsobjekt välja LokalTapiolas och Seligson & Co Abp:s placeringsfonder.
Så här börjar du försäkringsspara
Placeringsförsäkring kan skräddarsys så att den passar just dig. Vi kartlägger hurdan placerare du är, hurdan avkastning du eftersträvar och hurdana risker du är beredd att ta.
Vi går tillsammans igenom följande faktorer som påverkar valet av placeringsobjekt:
- din livssituation
- nuläget för dina tillgångar och placeringar
- dina ekonomiska mål
- övriga önskemål.
Utgående från detta bygger vi upp en lösning som passar bäst för dig.
Be oss ringa dig så kontaktar vi dig snarast möjligt. Vi kommer överens om ett möte så att du kan diskutera med våra specialister inom sparande och placerande.
Material och månadsrapporter gällande Placeringsförsäkring och kapitalförvaltningsportföljer
Bekanta dig med produktbeskrivningen och villkoren för placeringsförsäkring.
Månadsrapporter och stadgar för kapitalförvaltningsportföljer med omfattande diversifiering
De senaste månadsrapporterna:
Kapitalförvaltning Försiktig
Kapitalförvaltning Måttlig
Kapitalförvaltning Balanserad
Kapitalförvaltning Modig
Stadgar för kapitalförvaltningsportföljerna:
Kapitalförvaltning Försiktig
Kapitalförvaltning Måttlig
Kapitalförvaltning Balanserad
Kapitalförvaltning Modig
Faktablad
Faktabladen för placeringsförsäkringarna och placeringsobjekten.
Faktabladen för LokalTapiola-fonderna hittar du på placeringsfondernas sidor.
Faktabladen för Seligson&Co-fonderna hittar du på Seligson&Co:s sidor för prospekt och faktablad.
Kostnader för placeringsförsäkring och kapitalförvaltningsportföljer
Totalkostnaderna består av den årliga förvaltningsavgiften för försäkringen och kostnader som hänför sig till placeringsobjektet. Nedan finns en uppskattning av de årliga totalkostnaderna.
- Kapitalförvaltning Försiktig 1,14 %
- Kapitalförvaltning Måttlig 1,42 %
- Kapitalförvaltning Balanserad 1,56 %
- Kapitalförvaltning Modig 1,67 %
(Uppskattningen utgår från att de placerade tillgångarna är högst 100 000 euro varvid förvaltningsavgiften för försäkringen är 0,5 %. Handelskostnaderna har inte beaktats i totalkostnaderna.)
Den årliga förvaltningsavgiften för försäkringen varierar mellan 0,5 och 0,2 procent beroende på sparbeloppet:
- 0,5 % upp till 100 000 euro
- 0,3 % för belopp som överstiger 100 000 euro
- 0,2 % för belopp som överstiger 2 000 000 euro.
Kostnaderna för placeringsobjektet består av den fasta förvaltningsavgiften för kapitalförvaltningsportföljen och övriga kostnader som hänför sig till placeringsobjekten i kapitalförvaltningsportföljen. Övriga kostnader är förvaringsavgifter, tecknings- och inlösningsavgifter, handelskostnader samt eventuella skatter och andra offentligrättsliga avgifter.
Vad kostar uttag av tillgångar från avtalet?
Från ditt avtal kan du göra två uttag per kalenderår utan kostnader. Från och med det tredje uttaget av sparbelopp, debiterar vi en handläggningsavgift på 24,69 euro. För uppsägning av avtal debiteras inga avgifter. Du kan när som helst under avtalstiden ta ut sparbelopp från ditt avtal. Beakta dock, att efter ett delvist uttag måste sparbeloppet minst uppgå till 150 €.Vilka är de förväntade avkastningarna för kapitalförvaltningsportföljerna?
Den förväntade avkastningen på kapitalförvaltningsportföljer med omfattande diversifiering efter totalkostnaderna är:
- Kapitalförvaltning Försiktig 1,53 %
- Kapitalförvaltning Måttlig 2,2 %
- Kapitalförvaltning Balanserad 3,1 %
- Kapitalförvaltning Modig 4,4 %
Private banking
Private Banking ger dig verktyg för direkt placering samt diskretionär kapitalförvaltning.
Ansvarsfulla investeringar i LokalTapiola kapitalförvaltning
Vårt huvudsakliga mål är att med den valda risknivån få den bästa möjliga avkastningen på dina placeringar – ansvarsfullt.
Placeringsförsäkringarna och kapitaliseringsavtalen erbjuds av LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag och kapitalförvaltningen av LokalTapiola Kapitalförvaltning Ab.
Beskattningen har presenterats enligt 1.1.2021. Beskattningsbestämmelserna och -praxisarna kan ändra.
LokalTapiola ansvarar inte för utvecklingen av värdet på placeringarna eller för en eventuell värdeminskning. Du bär som försäkringstagare risken för placeringarnas värdeutveckling och du kan även förlora hela eller delar av det investerade kapitalet.
Observera att även om kapitalförvaltningsportföljerna med omfattande tillgångsslagsdiversifiering innehåller samma placeringsobjekt som LokalTapiola använder, så kan LokalTapiola Livbolags intäkter av placeringsverksamhet inte direkt jämföras med avkastningen på kapitalförvaltningsportföljen du valt. Räntegottgörelse används som en del av kapitalförvaltningsportföljerna med omfattande diversifiering. På sparbeloppsandel som anknutits till Räntegottgörelse betalar vi en fast ränta som fastställs årligen. De förväntade avkastningarna är uppskattningar som baserar sig på avkastningsutvecklingen på lång sikt. Tidigare avkastning är ingen garanti för framtida avkastning.