Question 1

Vad är en placeringsfond?

Accepted Answer

Fondbolaget som förvaltar fonden samlar ihop tillgångar av privatpersoner och samfund och investerar dem exempelvis i aktier, räntebärande instrument eller andra investeringsobjekt, vilka bildar fonden. Således ägs placeringsfonderna av de personer som har placerat i dem i förhållande till sina andelar

Fondens investeringsbeslut fattas av en portföljförvaltare eller ett portföljförvaltningsteam. Fondens investeringsobjekt kan också väljas utifrån ett specifikt index.

Question 2

Hur kan jag välja en lämplig fond för mig?

Accepted Answer

Fundera på din livssituation: Vilket är ditt mål? Hur mycket risk är du villig att acceptera och för hur många år har du tänkt placera dina pengar? Kommer du att behöva pengarna om exempelvis 3, 7 eller 20 år?

Risk och avkastning korrelerar ofta, vilket innebär att en fond med låg risk ofta också ger en låg avkastning, medan man på lång sikt kan förvänta sig en högre avkastning från en fond med högre risk.

Läs mer om LokalTapiolas fonder på Placeringsfonder webbplats.

Question 3

Vad förbinder jag mig till om jag blir kund?

Accepted Answer

Som fondkund hos LokalTapiola undertecknar du ett avtal om placeringstjänster så att vi kan erbjuda dig fondtjänster. För att du ska kunna vara placeringskund hos oss behöver vi känna dig, det vill säga få dina aktuella kunduppgifter av dig.

Avtalet om placeringstjänster kostar ingenting och det finns ingen avgift för nättjänsten eller användningen av mobilappen LokalTapiola Investeringar.

Du kan också välja att sluta placera och säga upp ditt avtal om placeringstjänster utan kostnad.

Question 4

Jag har blivit uppmanad att ingå ett avtal om placeringstjänster. Vad är det?

Accepted Answer

När LokalTapiola Kapitalförvaltning tar emot tecknings- eller inlösenuppdrag i fonderna är det fråga om en investeringstjänst i den mening som avses i lagen om investeringstjänster. Enligt lagen om investeringstjänster kräver tillhandahållandet av tjänsten ett skriftligt avtal. I avtalsvillkoren fastställs parternas ansvar och skyldigheter. Kunden är skyldig att lämna de uppgifter om sig själv som krävs enligt lag och att ta del av den information som lämnas till honom eller henne.

Avtalet är kostnadsfritt och kan enkelt ingås i vår nättjänst i samband med att ett uppdrag ges.

Question 5

Hur köper jag fondandelar?

Accepted Answer

Du kan enkelt göra en fondteckning i vår nättjänst. I nättjänsten, under sammanfattning av investeringar, hittar du alla de fonder som du kan teckna på nätet. Tryck på knappen Läs mer för att bekanta dig med fonden i detalj. Du kan teckna fonden genom att välja fondens namn eller bilden av kundkorgen. Du kan också göra en teckning på nätsidan för din fondportfölj genom att välja knappen Köp.

Du kan välja en engångsplacering eller börja placera regelbundet på månadsbasis. Därefter väljer du belopp och fondportfölj. Minsta teckningsbeloppet är 30 euro. Till sist får du en kostnadsspecifikation och fondens broschyrer, stadgar och andra viktiga dokument. Ta del av dem och bekräfta uppdraget.

Du kan betala en engångsteckning genast i nättjänsten genom att välja betalningsknappen för din egen bank efter att ha bekräftat teckningen. Du kan också ladda ner betalningsinformationen i pdf-format eller kopiera den virtuella streckkoden, med vilken du enkelt kan göra en betalning i din banks nättjänst.

Om du börjar placera regelbundet kommer nättjänsten att leda dig till din egen bank för att skapa en återkommande betalning. I nättjänsten kan du också ladda ner betalningsinformationen i pdf-format eller kopiera den virtuella streckkoden, med vilken du enkelt kan göra en återkommande betalning i din egen banks nättjänst.

Ett uppdrag om en engångsteckning är giltigt i 30 dagar, under vilken tid teckningsbeloppet måste betalas innan referensnumret för betalningen löper ut. Teckningsuppdraget visas som ett öppet uppdrag tills fondbolaget har genomfört teckningen och bekräftar antalet fondandelar som du blir ägare till.

Efter att du betalat teckningen visas den genomförda transaktionen i din portfölj inom 1–3 bankdagar. Antalet andelar som du blir ägare till beror på storleken på ditt teckningsbelopp och på fondandelens värde den dag då transaktionen bekräftas.

Om du redan är fondkund kan du också göra teckningar i mobilappen LokalTapiola Investeringar.

Question 6

Hur kan jag sälja eller lösa in min av min fond?

Accepted Answer

Du kan sälja, det vill säga lösa in, i vår nättjänst. Du hittar din fondportfölj på sidan Sammanfattning av investeringar i nättjänsten. Börja med att välja den portfölj från vilken du vill lösa in fondandelar.

För att lösa in, tryck på knappen Sälj. Välj den fond vars andelar du vill lösa in och gå vidare med knappen Fortsätt. Du kan bestämma storleken på inlösen antingen i euro eller i fondandelar, i vilket fall beloppet till ditt konto beror på fondandelens värde på dagen för verkställandet. Du kan också välja att lösa in alla fondandelar.

Därefter ska du välja det bankkonto till vilket inlösen ska betalas. Inlösenkontot ska alltid vara andelsägarens eget konto. Till sist får du en kostnadsspecifikation och kan bekräfta inlösen. De medel som erhålls från inlösen betalas in på bankkontot enligt fondens stadgar inom uppskattningsvis 1–3 dagar.

Question 7

Hur fastställs beskattningen av inlösen?

Accepted Answer

Försäljningsvinsten vid inlösen av fondandelar är kapitalinkomst, på vilken skattemyndigheten tar ut kapitalinkomstskatt. Fondbolaget verkställer ingen förskottsinnehållning på eventuell försäljningsvinst vid inlösning av fondandelar eller byte till en annan fond. Placeraren ska deklarera sina inlösningsvinster och -förluster i den förhandsifyllda skattedeklarationen.

Eventuella inlösningsförluster kan avdras i beskattningen från skattepliktiga inlösningsvinster enligt gällande skatteanvisningar.

Question 8

Hur kan jag byta fondandelar hos LokalTapiola?

Accepted Answer

Du kan göra byten och inlösen i vår nättjänst för placering eller i mobilappen LokalTapiola Investeringar. Du kan också kontakta kundtjänsten för placering på numret +358 9 453 8500.

På sidan Sammanfattning av investeringar i nättjänsten hittar du alla dina fondportföljer. Börja med att välja den portfölj du vill byta fondandelar från.

Bytet sker genom att trycka på knappen Byt. Välj först den fond du vill byta andelar från. Därefter väljer du den fond du vill byta till. Du kan ange antalet andelar som ska bytas antingen i euro eller i fondandelar. Du kan också välja att byta alla fondandelar.

Till sist får du en kostnadsspecifikation och fondens broschyrer, regler och andra viktiga dokument, varefter du kan bekräfta bytesuppdraget. Tidsramen för att slutföra bytet beror på tidsgränserna för teckningar och inlösen i fonderna, så bytet syns vanligtvis i din portfölj inom några dagar.

Question 9

Varför välja månatlig placering?

Accepted Answer

Regelbunden placering medför tidsmässig diversifiering eftersom risken relaterad till teckningspriset sprids ut. Det är nästan omöjligt för en placerare att optimera tidpunkten för en teckning på marknaden. Därför är det en god idé att börja placera regelbundet – på så sätt går du inte miste om avkastningen på placeringarna genom att försöka tajma dina köp och försäljningar.

Question 10

Hur kan jag börja spara månatligen i en fond?

Accepted Answer

Du kan börja spara månatligen i en fond i vår nättjänst för placering eller i appen LokalTapiola Investeringar genom att ge ett regelbundet återkommande uppdrag med det belopp du önskar, men minst 30 euro.

Du kan också kontakta vår kundtjänst på numret +358 9 453 8500.

I nättjänsten, under Sammanfattning av investeringar, hittar du alla fonder som kan väljas. Tryck på knappen Läs mer för att bekanta dig med fonden i detalj. Genom att välja fondens namn eller bilden av kundkorgen kan du göra en regelbunden placering. Du kan också skapa ett återkommande uppdrag från din fondportföljsida genom att välja knappen Köp.

Efter att du har valt att göra en regelbunden placering kan du välja belopp och fondportfölj. Till sist får du en kostnadsspecifikation och fondens broschyrer, stadgar och andra viktiga dokument. Ta del av dokumenten och bekräfta uppdraget.

Nättjänsten leder dig till din egen banks webbplats där du kan skapa en regelbunden betalning. I nättjänsten kan du också ladda ner betalningsinformationen i pdf-format eller kopiera en virtuell streckkod, med vilken det är enkelt att göra en återkommande betalning i din banks nättjänst.

Den första betalningen i ett regelbundet återkommande teckningsuppdrag måste betalas inom 6 månader, annars löper referensnumret ut. Teckningsuppdraget visas som öppet i ytterligare 1–3 bankdagar efter betalningen tills uppdraget har behandlats av fondbolaget.

Question 11

Hur kan jag öppna en fond för mitt barn?

Accepted Answer

Barnets vårdnadshavare kan börja fondspara behändigt på nätet. Du kommer också i gång genom att kontakta kundtjänsten för placering på numret 09 453 8500. Vi identifierar vårdnadshavaren elektroniskt, så vi rekommenderar att du har dina nätbankskoder i närheten.

Vi ber vårdnadshavaren om nödvändiga uppgifter och förbereder avtalet om placeringstjänster. Om barnet har två vårdnadshavare skickar vi avtalet elektroniskt även till den andra vårdnadshavaren för underskrift.

När avtalet har godkänts är det enkelt att börja spara. Om avtalet och teckningsuppdraget har gjorts hos kundtjänst skickar vi betalningsuppgifterna till vårdnadshavaren. Efter att ett avtal som gjorts i nättjänsten har godkänts kan vårdnadshavarna göra den första fondteckningen. Det är en bra idé att sätta upp en återkommande överföring från ditt bankkonto för dina månatliga sparbelopp, så blir det så enkelt som möjligt att spara.

Question 12

Hur kan ja köpa en fondgåva?

Accepted Answer

Ladda ner och skriv ut fondpresentkortet (pdf) och fyll i uppgifterna om gåvan.
Överför gåvosumman till gåvomottagarens konto. Om gåvomottagaren är minderårig, kan du även överföra summan på vårdnadshavarens konto.
Ge en gåva som gör det möjligt att öka förmögenheten på lång sikt, det räcker med 30 euro för att börja fondspara.
Gåvomottagaren eller vårdnadshavaren placerar summan i valfri fond.

Question 13

Hur kan jag lösa in en fondgåva?

Accepted Answer

Myndig gåvotagareGåvogivaren ger dig summan som du kan placera i fondandelar. Efter det kan du teckna fondandelar i fonder du redan äger eller enkelt öppna ett nytt fondförvar här. Du kan bekanta dig med fondutbudet på vår webbplats.Genom att teckna fondandelar kan du få avkastning på summan du fått i gåva. Att placera i fonder gör det möjligt att öka förmögenheten på lång sikt.Tips: Du kan även börja månadsspara i en fond. Med ett avtal om automatiskt månadssparande kan du spara regelbundet och enkelt och göra fondsparandet till en del av vardagen. Minimiteckningen är 30 euro.Vid behov får du hjälp av kundtjänsten för placeringar genom att ringa 09 453 8500.Minderårig gåvotagareGåvogivaren har överfört summan för fondsparandet till den minderårigas eller vårdnadshavarens konto.Barnets vårdnadshavare kan enkelt börja fondplacerandet – titta på vår webbsida här. Vi identifierar vårdnadshavaren elektroniskt med hjälp av bankkoder, varefter de begärda uppgifterna fylls i med barnets uppgifter. Vi frågar vårdnadshavaren om nödvändiga förhandsuppgifter och färdigställer avtalet för underskrift.Om barnet har två vårdnadshavare, kan båda underteckna avtalet elektroniskt i nättjänsten. När den första vårdnadshavaren fyllt i barnets uppgifter, kan även den andra vårdnadshavaren fylla i sina uppgifter och underteckna avtalet.När avtalet har godkänts, är det enkelt att börja spara via vårdnadshavarens nättjänst under fullmakter. Efter att avtalet som gjorts i nättjänsten har godkänts, kan vårdnadshavarna/de befullmäktigade göra den första teckningen av fondandelar. Ring kundtjänsten för placeringar på 09 453 8500 om båda vårdnadshavarna ska ges fullmakt.Du kan ingå ett ingå avtal om automatiskt månadssparande för att göra sparandet smidigt. Minimiteckningssumman är endast 30 €.

Question 14

Hur kan jag följa mina placeringar?

Accepted Answer

Du kan följa värdeutvecklingen för dina placeringar genom att logga in på nättjänsten eller i mobilappen LokalTapiola Investeringar. Nättjänsten och appen är avgiftsfria och du kan logga in med dina personliga bankkoder eller med mobilcertifikat.

På sidan Sammanfattning av investeringar i nättjänsten och mobilappen hittar du alla dina fondportföljer och kan bekanta dig närmare med portföljens uppgifter såsom värdeutveckling.

Question 15

Varför kan jag inte se mina fonder i nättjänsten?

Accepted Answer

Om du redan har fondandelar men inte kan se dem i nättjänsten beror det förmodligen på att dina identifieringsuppgifter blivit inaktuella. Följ instruktionerna i nättjänsten. Vid behov kan du få hjälp hos kundtjänsten för placeringen på numret 09 453 8500.

Question 16

Hur ofta uppdateras fondernas värden?

Accepted Answer

Placeringsfondernas värden och fondandelens värde beräknas och offentliggörs varje bankdag. Värdena uppdateras på sidan lahitapiola.fi/fonder.

Genom att logga in på nättjänsten eller appen LokalTapiola Investeringar kan du också se värdet på din placering.

Specialplaceringsfonderna kan avvika från denna värdeberäkningsringsrytm för placeringsfonder. Till exempel beräknas värdet på fonden Investeringsfastigheter fyra gånger per år, det vill säga efter utgången av varje kvartal.

Question 17

Vilka är riskerna med fondplaceringar?

Accepted Answer

Värdet på en placering kan gå upp eller ner, och placering medför alltid en risk för att förlora kapitalet som placerats. Det går inte att dra slutsatser om framtida avkastning utifrån tidigare resultat, det vill säga värdeutveckling.

Du kan läsa mer om fondens risker antingen på fondens webbplats, i fondprospektet eller i faktabladet. Dokumentet Information till investeraren (pdf) innehåller också information om placering och risker.

Fondernas riskprofil beskrivs av en riskindikator på en skala från 1 till 7, där 1 är låg risk och 7 är hög risk. Riskindikatorn för många aktiefonder är 4. Siffran för riskindikatorn varierar beroende på marknadssituationen. För räntefonder och blandfonder är riskindikatorn vanligtvis lägre än för aktiefonder. Fondens riskindikator finns till exempel i faktabladet.

Question 18

Vilka kostnader medför fonderna?

Accepted Answer

För LokalTapiolas ränte-, aktie- och blandfonder uppbärs inga tecknings- eller inlösenprovisioner.

Vissa fonder har en liten handelsprovision som betalas till fonden och som kompenserar långsiktiga fondägare för kostnader för värdepappershandel som orsakas av andra placerares teckningar och inlösningar.

För förvaltning och förvar av fonder uppbärs en avgift som avdras automatiskt från fondandelarnas dagsvärde. Kostnaden uttrycks vanligtvis i procent per år och varierar beroende på fond. I faktabladet för respektive fond redogörs för löpande kostnader, vilka omfattar kostnaderna i anslutning till fondens förvaltning samt transaktionskostnader (mer allmänt kända som handelskostnader).

Du hittar enkelt kostnaderna för varje fond på vår webbplats på respektive fonds sida under Faktablad. Du hittar också information om kostnader och avgifter i prislistan för placeringsfonder (pdf) och i prislistan för Specialplaceringsfond LokalTapiola Investeringsfastigheter (pdf).

Question 19

Hur förverkligas hållbarhet i fonderna?

Accepted Answer

Här kan du läsa mer om hållbar investeringsverksamhet.

De viktigaste sätten att förverkliga hållbarhet i fonderna är att integrera principerna om hållbara investeringsverksamhet i investeringsprocessen, uteslutning och aktivt ägarskap. Läs mer om hur hållbarhet förvekligas i fonderna (pdf på finska) och LokalTapiola Kapitalförvaltningskoncernens principer för hållbar investering (pdf på finska).

Fonder med hållbarhetsegenskaper delas in i två grupper i EU:s regelverk för hållbar finansiering (SFDR). För fonder som, utöver andra egenskaper, har som mål att främja miljö- eller samhällsrelaterade egenskaper ska information lämnas i enlighet med artikel 8 i SFDR. Dessa fonder kan också göra delvis hållbara investeringar. Om en fond har som mål att i princip endast göra hållbara investeringar, följer man upplysningsskyldigheterna enligt artikel 9 i SFDR. Du hittar fondernas artiklar i listan över fonder.

Information om hållbarheten hos SFDR artikel 8- och SFDR artikel 9-fonderna finns i separata blanketter med förhandsinformation och periodiska översikter och på webbsidorna för respektive fond. Dessutom finns mer informella hållbarhetsrapporter tillgängliga för majoriteten av LokalTapiola-fonderna. Du kan ta del av rapporterna här.

Question 20

Hur kan jag göra tilläggsplaceringar i mitt avtal?

Accepted Answer

Du kan placera på det sätt som du önskar regelbundet eller sporadiskt. Vi rekommenderar ett regelbundet sparande till exempel månatligen enligt betalningsplanen. Du kan också göra sporadiska placeringar i avtalet i Kapitalförvaltningens nättjänst. Då riktas de till ditt avtal enligt den rådande placeringsplanen.

Bekanta dig noggrant med kundmaterialet för placeringsobjektet. Där finns uppgifter om placeringsobjektet och dess risker och kostnader. Du kan själv välja objekten till din placeringsplan, men vill du ha hjälp med valet av placeringsobjekt, kan du kontakta vår kundtjänst på nummer 09 453 8500.

Question 21

Vad är minimibeloppet för en placeringsförsäkring?

Accepted Answer

Minimibeloppet för en placeringsförsäkring är 20 000 euro. För vissa placeringsobjekt relaterade till en placeringsförsäkring kan minimibeloppet vara högre än detta.

Läs mer om placeringsförsäkringen på vår webbplats.

Question 22

Hur kan jag göra ändringar i mitt avtal?

Accepted Answer

Ändring av placeringsplanI placeringsplanen fastställer du, till vilka placeringsobjekt de placeringar du gör i avtalet riktas. Ofta görs placeringsplanen i samband med att avtalet ingås, men den kan även göras och ändras efteråt i nättjänsten.I placeringsplanen väljer du placeringsobjekten bland de alternativ LokalTapiola erbjuder och fördelningsandelarna (minst 10 %) enligt vilka premierna som betalats riktas till placeringsobjekten du valt. Om du ändrar placeringsplanen, tillämpas den nya placeringsplanen på kommande betalningar.

Läs mer här.Så här ändrar du din placeringsplan:Logga in i nättjänsten för personkunder.Gå till fliken Försäkringar.Klicka på knappen Läs mer bredvid din placeringsförsäkring.Klicka på knappen Ändring av placeringsplan.Välj önskade placeringsobjekt.Ange de procentandelar enligt vilka du vill fördela dina kommande betalningar på olika placeringsobjekt.Kontrollera och godkänn ändringen av placeringsplanen.Överföring av sparbelopp till ett annat placeringsobjektÖverföring av sparbelopp innebär att det redan influtna sparbeloppet överförs till ett annat placeringsobjekt.
Så här överför du sparbelopp till ett nytt placeringsobjekt:Logga in i nättjänsten för personkunder.Gå till fliken Försäkringar.Klicka på knappen Läs mer bredvid din placeringsförsäkring.Klicka på knappen Överföring av sparbelopp.Ange i fältet Andel som lyfts, den procentandel som du vill överföra till ett nytt sparobjekt.Välj de placeringsobjekt, dit du vill att sparbeloppet överförs.Kontrollera och godkänn överföring av sparbelopp.Ändring av betalningsplanNär försäkringsavtalet ingås avtalar du om betalningsplanen, där du fastställer om du gör en större engångsplacering eller om du sparar ett mindre belopp månatligen. Du kan ändra betalningsplanen i vår nättjänst enligt följande.Logga in i nättjänsten för personkunder.Gå till fliken Försäkringar.Klicka på knappen Läs mer bredvid din placeringsförsäkring.Klicka på knappen Ändra betalningsplan.Ange i fältet Årspremie det belopp, som du totalt vill placera per år.Välj i fältet betalningssätt i hur många rater du vill göra placeringar.Välj den förfallodag, när du vill betala premierna enligt betalningsplanen samt om du vill ha en årlig höjning av betalningsplanen.Kontrollera och godkänn ändring av betalningsplan.

Question 23

Hur kan jag ändra förmånstagaren för mitt avtal?

Accepted Answer

Placeringsförsäkringen innehåller en livförsäkring, vars ersättning är lika stor som ditt sparbelopp. Som dödsfallsersättning betalas till förmånstagaren du valt, till exempel till dödsboet, det sparbelopp som influtit till avtalet. Som förmånstagare i ditt avtal kan du förordna en namngiven person eller ge ett allmänt förmånstagarförordnande. Du kan ändra förmånstagarna senare. Ändringen måste göras skriftligen. Anmälan kan t.ex. göras i nättjänsten för personkunder.

Bekanta dig med val av förmånstagare.

Question 24

Hur kan jag följa utvecklingen för mina placeringar?

Accepted Answer

I vår nättjänst kan du följa med hur värdet på dina investeringar utvecklats. Som placeringsförsäkringskund kan du använda kapitalförvaltningens nättjänst och därutöver följa med dina investeringar enkelt i appen LokalTapiola Investeringar. Du kan ladda ner appen gratis i appbutiken.

Se hur värdet på investeringsportföljerna eller fonderna utvecklats på våra öppna webbsidor utan att logga in i nättjänsten. Bekanta dig med investeringsportföljernas värdeutveckling och fondernas värdeutveckling.

Som försäkringstagare får du årligen en årsrapport med uppgifter om din försäkring och ändringar som skett i den under året som gått. I årsrapporten ser du bl.a. dina besparingar, premierna du betalat och ändringar som gjorts i avtalet.

Question 25

Hur kan jag göra uttag från mitt avtal?

Accepted Answer

Du kan göra delvisa uttag av sparbelopp i vår nättjänst för personkunder.

Du kan göra två uttag per kalenderår från ditt avtal utan kostnader. Från och med det tredje uttaget av sparbelopp, debiterar vi en handläggningsavgift på 29,24 € (2026). Beakta dock att efter ett delvist uttag måste sparbeloppet minst uppgå till 150 €.

I samband med meddelandet om uttag frågar vi lagstadgade frågor, bl.a. orsaken till uttag av sparbelopp och bankkontonumret, till vilket sparbeloppet ska betalas.

Question 26

Hur kan jag säga upp mitt avtal?

Accepted Answer

Du kan säga upp ditt avtal genom ett skriftligt meddelande eller med en uppsägningsblankett. Inga avgifter uppbärs för uppsägning av avtalet, men för vissa placeringsobjekt kan en uttagsavgift debiteras.

Läs mer här.

Läs mer här.

Question 27

Var kan jag hitta uppgifterna om min pension?

Accepted Answer

Du kan kontrollera din avtalsenliga pensionstid i nättjänsten eller årsmeddelandet. Vid behov kan du kontakta oss via nättjänsten.

När din avtalsenliga pensionsålder närmar sig, skickar vi dig per post en pensionsansökan cirka 1–3 månader innan pensionstiden börjar.

Läs mer om hur du ansöker om pension och om övriga frågor kring pensionsåldern på vår webbplats.

Vanliga frågar – sparande och placering