Q: Hur förverkligas hållbarhet i fonderna?

Här kan du läsa mer om hållbar investeringsverksamhet.De viktigaste sätten att förverkliga hållbarhet i fonderna är att integrera principerna om hållbara investeringsverksamhet i investeringsprocessen, uteslutning och aktivt ägarskap. Läs mer om hur hållbarhet förvekligas i fonderna (pdf på finska) och LokalTapiola Kapitalförvaltningskoncernens principer för hållbar investering (pdf på finska).Fonder med hållbarhetsegenskaper delas in i två grupper i EU:s regelverk för hållbar finansiering (SFDR). För fonder som, utöver andra egenskaper, har som mål att främja miljö- eller samhällsrelaterade egenskaper ska information lämnas i enlighet med artikel 8 i SFDR. Dessa fonder kan också göra delvis hållbara investeringar. Om en fond har som mål att i princip endast göra hållbara investeringar, följer man upplysningsskyldigheterna enligt artikel 9 i SFDR. Du hittar fondernas artiklar i listan över fonder. Information om hållbarheten hos SFDR artikel 8- och SFDR artikel 9-fonderna finns i separata blanketter med förhandsinformation och periodiska översikter och på webbsidorna för respektive fond. Dessutom finns mer informella hållbarhetsrapporter tillgängliga för majoriteten av LokalTapiola-fonderna. Du kan ta del av rapporterna här.

Question 1

Hur kan jag följa utvecklingen av mina fondplaceringar?

Accepted Answer

Du kan följa värdeutvecklingen på dina placeringar genom att logga in i vår nättjänst för fond- och kapitalförvaltning. Du kan logga in med dina personliga bankkoder eller med mobilcertifikat.

Du kan även enkelt följa med dina investeringar i appen LokalTapiola Investeringar. Du kan ladda ner appen gratis i appbutiken.

Du kan följa utvecklingen av LokalTapiolas och Seligsons fonder på vår webbplats.

Question 2

Hur gör jag en fondteckning?

Accepted Answer

Du kan göra en fondteckning avgiftsfritt direkt i vår nättjänst för investeringar eller i appen LokalTapiola Investeringar.

Logga in på nättjänsten

Du kan också kontakta vår kundtjänst på 09 453 8500 (mån–fre kl. 9–17).

I nättjänsten under sammanfattningen av placeringar hittar du alla de fonder, som du kan teckna i nättjänsten. Klicka på Läs mer så får du mer information om fonden. Du kan göra en fondteckning genom att klicka på fondens namn eller på bilden på varukorgen. Du kan också göra en teckning på din fondportföljsida genom att klicka på Köp.

Du kan välja engångsplacering eller börja placera regelbundet varje månad. Därefter väljer du belopp och fondportfölj. Minimiteckningsbeloppet är 30 euro. Slutligen får du även kostnadsspecifikationen samt fondprospektet, stadgarna och andra viktiga handlingar.

Du kan betala en engångsteckning direkt i nättjänsten, när du efter bekräftelsen av teckningen väljer betalningsknappen för din bank. Du kan även ladda ner betalningsuppgifterna i pdf-format, eller kopiera den virtuella streckkoden, med hjälp av vilken det är enkelt att betala i din egen banks nättjänst.

Om du börjar spara regelbundet, styr nättjänsten dig till din egen banks nättjänst för att göra en återkommande betalning. Från nättjänsten kan du även ladda ner betalningsuppgifterna i pdf-format, eller kopiera den virtuella streckkoden som gör det enkelt att göra en återkommande betalning i din egen banks nättjänst.

Teckningsuppdraget gäller i 30 dygn, under vilken teckningsavgiften ska betalas innan betalningsuppgifterna föråldras. Teckningsuppdraget förblir öppet ett tag tills vi har behandlat din betalning.

Teckningen syns i din portfölj med en fördröjning på 1–3 bankdagar.

Question 3

Hur gör jag ett avtal om månadssparande i fonden?

Accepted Answer

Du kan avgiftsfritt ingå ett avtal om månadssparande i fonden med endast 30 euro per månad i vår nättjänst för investeringar eller i appen LokalTapiola Investeringar.

Du kan också kontakta vår kundtjänst på 09 453 8500.

I nättjänsten under sammanfattningen av placeringar hittar du alla de fonder som du kan teckna i nättjänsten. Genom att klicka på Läs mer får du mer information om fonden. Du kan göra en regelbunden placering genom att klicka på fondens namn eller på bilden på varukorgen. Du kan också ingå ett avtal om månadssparande genom att klicka på Köp på din fondportföljsida.

När du har valt att göra en regelbunden placering kan du därefter välja belopp och fondportfölj. Slutligen får du även kostnadsspecifikationen samt fondprospektet, stadgarna och andra viktiga handlingar.

Nättjänsten styr dig till din egen banks sida för att göra en regelbunden betalning. Från nättjänsten kan du även ladda ner betalningsuppgifterna i pdf-format, eller kopiera den virtuella streckkoden som gör det enkelt att göra en återkommande betalning i din egen banks nättjänst.

Teckningsuppdraget gäller i 30 dygn, under vilken teckningsavgiften ska betalas innan betalningsuppgifterna föråldras. Teckningsuppdraget förblir öppet ett tag tills vi har behandlat din betalning.

Teckningen syns i din portfölj med en fördröjning på 1–3 bankdagar.

Question 4

Hur kan jag byta fondandelar hos LokalTapiola?

Accepted Answer

Du kan göra byten och inlösen i vår nättjänst för placering eller i mobilappen LokalTapiola Investeringar. Du kan också kontakta kundtjänsten för placering på numret +358 9 453 8500.

På sidan Sammanfattning av investeringar i nättjänsten hittar du alla dina fondportföljer. Börja med att välja den portfölj du vill byta fondandelar från.

Bytet sker genom att trycka på knappen Byt. Välj först den fond du vill byta andelar från. Därefter väljer du den fond du vill byta till. Du kan ange antalet andelar som ska bytas antingen i euro eller i fondandelar. Du kan också välja att byta alla fondandelar.

Till sist får du en kostnadsspecifikation och fondens broschyrer, regler och andra viktiga dokument, varefter du kan bekräfta bytesuppdraget. Tidsramen för att slutföra bytet beror på tidsgränserna för teckningar och inlösen i fonderna, så bytet syns vanligtvis i din portfölj inom några dagar.

Question 5

Hur kan jag byta eller lösa in Seligson & Co:s fondandelar?

Accepted Answer

Se föregående avsnitt om anvisningar för byte i vår nättjänst.Om en av fonderna i bytestransaktionen är en Seligson & Co-fond genomförs bytet genom att först göra en inlösen och sedan en teckning genom att iaktta bestämmelserna för tecknings- och inlösendatum för respektive fond.

I samtliga fall kräver genomförandet av bytet också att den fond som ska lösas in har de likvida medel som krävs för uppdraget.

Eventuella handelsprovisioner för fonderna debiteras i samband med bytet enligt den normala prislistan.

Question 6

Hur kan jag öppna en fond för mitt barn?

Accepted Answer

Barnets vårdnadshavare kan börja fondspara behändigt på nätet. Du kommer också i gång genom att kontakta kundtjänsten för placering på numret 09 453 8500. Vi identifierar vårdnadshavaren elektroniskt, så vi rekommenderar att du har dina nätbankskoder i närheten.

Vi ber vårdnadshavaren om nödvändiga uppgifter och förbereder avtalet om placeringstjänster. Om barnet har två vårdnadshavare skickar vi avtalet elektroniskt även till den andra vårdnadshavaren för underskrift.

När avtalet har godkänts är det enkelt att börja spara. Om avtalet och teckningsuppdraget har gjorts hos kundtjänst skickar vi betalningsuppgifterna till vårdnadshavaren. Efter att ett avtal som gjorts i nättjänsten har godkänts kan vårdnadshavarna göra den första fondteckningen. Det är en bra idé att sätta upp en återkommande överföring från ditt bankkonto för dina månatliga sparbelopp, så blir det så enkelt som möjligt att spara.

Question 7

Jag har fått instruktioner om att ingå ett avtal om placeringstjänster, vad är det?

Accepted Answer

När LokalTapiola Kapitalförvaltning mottar ett tecknings- eller inlösenuppdrag för fonder, utgör detta ”mottagande och förmedling av order” enligt lagen om investeringstjänster. Enligt lagen om investeringstjänster förutsätter tillhandahållandet av tjänsten ett skriftligt avtal. I avtalsvillkoren fastställs parternas ansvar och skyldigheter. Kundens viktigaste skyldigheter är att enligt lag lämna uppgifter om sig själv samt skyldigheten att sätta sig in i de uppgifter som hen får.

Avtalet är avgiftsfritt och kan enkelt ingås i vår nättjänst i samband med att uppdraget ges.

Question 8

Vilka kostnader medför fonderna?

Accepted Answer

För LokalTapiolas ränte-, aktie- och blandfonder uppbärs inga tecknings- eller inlösenprovisioner.

Vissa fonder har en liten handelsprovision som betalas till fonden och som kompenserar långsiktiga fondägare för kostnader för värdepappershandel som orsakas av andra placerares teckningar och inlösningar.

För förvaltning och förvar av fonder uppbärs en avgift som avdras automatiskt från fondandelarnas dagsvärde. Kostnaden uttrycks vanligtvis i procent per år och varierar beroende på fond. I faktabladet för respektive fond redogörs för löpande kostnader, vilka omfattar kostnaderna i anslutning till fondens förvaltning samt transaktionskostnader (mer allmänt kända som handelskostnader).

Du hittar enkelt kostnaderna för varje fond på vår webbplats på respektive fonds sida under Faktablad. Du hittar också information om kostnader och avgifter i prislistan för placeringsfonder (pdf) och i prislistan för Specialplaceringsfond LokalTapiola Investeringsfastigheter (pdf).

Question 9

Hur fastställs beskattningen av inlösen?

Accepted Answer

Försäljningsvinsten vid inlösen av fondandelar är kapitalinkomst, på vilken skattemyndigheten tar ut kapitalinkomstskatt. Fondbolaget verkställer ingen förskottsinnehållning på eventuell försäljningsvinst vid inlösning av fondandelar eller byte till en annan fond. Placeraren ska deklarera sina inlösningsvinster och -förluster i den förhandsifyllda skattedeklarationen.

Eventuella inlösningsförluster kan avdras i beskattningen från skattepliktiga inlösningsvinster enligt gällande skatteanvisningar.

Question 10

Hur förverkligas hållbarhet i fonderna?

Accepted Answer

Här kan du läsa mer om hållbar investeringsverksamhet.

De viktigaste sätten att förverkliga hållbarhet i fonderna är att integrera principerna om hållbara investeringsverksamhet i investeringsprocessen, uteslutning och aktivt ägarskap. Läs mer om hur hållbarhet förvekligas i fonderna (pdf på finska) och LokalTapiola Kapitalförvaltningskoncernens principer för hållbar investering (pdf på finska).

Fonder med hållbarhetsegenskaper delas in i två grupper i EU:s regelverk för hållbar finansiering (SFDR). För fonder som, utöver andra egenskaper, har som mål att främja miljö- eller samhällsrelaterade egenskaper ska information lämnas i enlighet med artikel 8 i SFDR. Dessa fonder kan också göra delvis hållbara investeringar. Om en fond har som mål att i princip endast göra hållbara investeringar, följer man upplysningsskyldigheterna enligt artikel 9 i SFDR. Du hittar fondernas artiklar i listan över fonder.

Information om hållbarheten hos SFDR artikel 8- och SFDR artikel 9-fonderna finns i separata blanketter med förhandsinformation och periodiska översikter och på webbsidorna för respektive fond. Dessutom finns mer informella hållbarhetsrapporter tillgängliga för majoriteten av LokalTapiola-fonderna. Du kan ta del av rapporterna här.

Question 11

Vilka är riskerna med fondplaceringar?

Accepted Answer

Värdet på en placering kan gå upp eller ner, och placering medför alltid en risk för att förlora kapitalet som placerats. Det går inte att dra slutsatser om framtida avkastning utifrån tidigare resultat, det vill säga värdeutveckling.

Du kan läsa mer om fondens risker antingen på fondens webbplats, i fondprospektet eller i faktabladet. Dokumentet Information till investeraren (pdf) innehåller också information om placering och risker.

Fondernas riskprofil beskrivs av en riskindikator på en skala från 1 till 7, där 1 är låg risk och 7 är hög risk. Riskindikatorn för många aktiefonder är 4. Siffran för riskindikatorn varierar beroende på marknadssituationen. För räntefonder och blandfonder är riskindikatorn vanligtvis lägre än för aktiefonder. Fondens riskindikator finns till exempel i faktabladet.

Dina placeringsfonder