Finländare är dåligt förberedda på de ekonomiska konsekvenserna av ett dödsfallEnligt en enkät av försäkringsbolaget LokalTapiola förra året*) har ungefär var fjärde finländare på förhand diskuterat praktiska arrangemang vid dödsfall med sina närstående och cirka var tredje har tecknat en livförsäkring. Endast 19 procent har upprättat ett testamente. Ett testamente lämnas ofta ogjort – även om det är en handling som medför trygghet och förebygger tvister.”Det kan vara bra att fundera över om ett intestatarv är tillräckligt eller om det skulle vara bättre att skriva ner sina önskemål. Att rådfråga en sakkunnig kan vara till hjälp. Sakkunniga säkerställer att familjesituationen, avvittringen och syftet med bestämmelserna gås igenom för att undvika tolkningsproblem", säger jurist Mari Lampenius. Lampenius har specialiserat sig på familje- och arvsrätt och arbetar bland annat som boutredningsman och skiftesman samt ger rådgivning i frågor om testamente, avvittring och arvskifte.Makens/makans ställning är inte så stark som de flesta trorEnligt Lampenius har många en seglivad missuppfattning om att maken/makan automatiskt ärver hälften. Så är inte fallet. Om den avlidne har barn är de bröstarvingar och ärver allt med äganderätt. Maken eller makan har de former av skydd som lagen ger – rätt att bo kvar i det gemensamma hemmet och en möjlighet att avstå sin rätt till utjämning. I ett samboförhållande finns inte motsvarande lagenliga skydd. Därför är ett inbördes testamente och försäkringar viktiga för att trygga makens/makans ställning, särskilt i ett samboförhållande.”Om den avlidne har bröstarvingar, ärver inte maken eller makan. Om det inte finns barn, ärver maken eller makan med vissa begränsningar, och således lönar det sig att även ta reda om ett testamente är nödvändigt. En sambo ärver inte utan ett testamente, eftersom hen inte har ett skydd enligt lagen”, påminner Lampenius.Många förväxlar avvittring och arv. När äktenskapet tar slut vid den ena partnerns död, ska avvittring förrättas, vilket även är fallet vid skilsmässa. Om det inte finns ett äktenskapsförord mellan arvlåtaren och änkan eller änklingen, fördelas nettobesparingarna. Det här betyder dock inte att änkan eller änklingen ärver. Om änkan eller änklingen redan äger mer kommer avvittringen inte att ge hen mer egendom. Många blir överraskade av vilken inverkan avvittringen har. Arvskiftet kan ske först efter att avvittringen förrättats. I arvskiftet fördelas den avlidnes egendom mellan arvingarna enligt bestämmelserna i ärvdabalken. Ett tydligt testamente förebygger tvisterUtöver trygghet kan testamentet i bästa fall ge klarhet. Ett testamente kan lösa frågor som annars skulle leda till åratal av oklarheter. Ett samägande i en sommarstuga kan kännas jämlikt, men i praktiken kräver det ett kontinuerligt gemensamt beslutsfattande.”Om önskan är att sommarstugan ska bibehållas inom släkten, kan den i ett testamente tilldelas en person som är fäst vid den. Övriga arvingars arvslott kan jämnas ut med annan egendom. En tydlig specificering kan göra att man undviker en utdragen tvist”, säger Lampenius. I ett testamente inskrivs även att den ärvda egendomen utesluts ur giftorätten. En sådan bestämmelse är i princip bindande och skyddar den ärvda egendomen vid arvingarnas skilsmässa.En modellbotten är inte ett bra testamenteLampenius rekommenderar inte mallar som laddats ner från internet: familjesituationerna är individuella och inverkan av avvittring och syftet med bestämmelserna måste beaktas från fall till fall.”I ett bra testamente finns också angivet vad som är syftet med bestämmelsen. Detta bidrar till att det inte blir tolkningsproblem senare”, säger hon. I sitt arbete ser hon handlingar som inte ens formellt är giltiga.”Jag ser ofta handlingar som inte är giltiga i en verklig situation. Om till exempel båda vittnena inte var närvarande samtidigt vid undertecknandet av testamentet kan testamentet förklaras ogiltigt.” Det lönar sig inte heller att upprätta ett testamente bara en gång. ”Ett testamente ska alltid uppdateras när förhållanden ändras. Det är inte ett papper för resten av livet, utan ett dokument som du återkommer till, till exempel när du ingår ett nytt äktenskap, ett barn föds, i och med ändringar i tillgångar eller byte av hemvistland.”Lampenius lyfter också fram intressebevakningsfullmakten. Den är en handling med vilken du på förhand bestämmer vem som ska ta hand om dina ekonomiska och personliga ärenden om du inte själv förmår göra det.”Det är värt att ta hand om detta. Det är i praktiken en fullmakt med stöd av vilken förtroendepersonen har rätt att ta hand om dina ekonomiska och personliga ärenden om din funktionsförmåga försämras”, säger Lampenius. En livförsäkring – ett ekonomiskt skydd genast när det behövsÄven om ett testamente klargör fördelningen av tillgångarna, löser det inte alla ekonomiska problem som orsakas av ett dödsfall. Därför kompletteras helheten väsentligt med en livförsäkring. Tillsammans ger dessa två trygghet för närstående. Livförsäkringens betydelse betonas i de fall där dödsfallet medför ekonomiska problem för närstående. Livförsäkringens engångsersättning kan ofta användas för att täcka vardagsutgifter, lån och inkomstförlust – just de utgifter som inte kan vänta. Livförsäkring ger sinnesfrid också för att du som förmånstagare kan utse just den person som du vill trygga. Ett förmånstagarförordnande innebär att ersättningen betalas direkt till den namngivna personen – inte via dödsboet. Därför är pengarna vanligtvis tillgängliga snabbare, vilket kan vara avgörande om arvskiftet fördröjs eller egendomen inte kan realiseras direkt. "Jag ser situationer där det är en stor lättnad för de närstående när de vet att de ganska snabbt kommer att få ersättning och får ekonomisk hjälp i början. Ersättningen kan även användas för att betala kommande arvsskatter”, säger Lampenius. *) LokalTapiolas enkät VardagsgranskningLokalTapiolas enkät Vardagsgranskning besvarades av 1 100 personer 4-11.4.2025. De som svarade på enkäten representerar befolkningen på fastlandet i Finland som fyllt 18 år. Undersökningsföretaget Verian gjorde enkäten. Felmarginalen för resultaten är cirka + 3,0 procentenheter.