Arbetsliv11.10.2023Bara några tior per dag – företagarens sjukdagpenning kan överraskaFinländska företagare betalade år 2019 lagstadgad FöPL-försäkring i genomsnitt enligt en arbetsinkomst på 21 900 €. Sjukdagpenningen som Fpa betalar är då bara cirka 51 € per dag och en företagare som nu är över 40 år skulle få 706 € per månad i pension vid 68 års ålder.

Företagarnas genomsnittliga bruttosjukdagpenning är cirka 51 € per vardag. Många förstår detta alltför sent - först då man insjuknar.

- Företagarna försäkrar främst sina utrymmen och inventarier men att ta hand om sig själv flyttas till framtiden. Företagarna säger ofta att de inte har råd att vara sjuka. Detta delvis på grund av att den genomsnittliga arbetsinkomsten ofta är alltför låg med tanke på det egentliga behovet, konstaterar Arbetspensionsbolaget Elos kontaktchef Mia Itkonen.Enligt Pensionsskyddscentralen har antalet företagare som betalar den lägsta möjliga FöPL-försäkringen fördubblats under de fem senaste åren. Om företagaren beslutar att försäkra sig själv enligt den lägsta möjliga arbetsinkomsten (8 063,57 €/år), dimensionerar hen också sitt socialskydd enligt minimum. FöPL påverkar såväl socialskyddet som de förmåner som betalas via arbetspensionsbolag, såsom yrkesinriktad rehabilitering, invalidpension och ålderspension. Också storleken på föräldrapenningen bestäms enligt arbetsinkomsten.

Itkonen är oroad över framtiden för dessa företagare.

- Företagaren är den viktigaste delen av företaget men ändå är FöPL-premien vanligtvis det man sparar in på under de första åren. En ny företagare får under de fyra första åren en rabatt för nyföretagare som är 22 %. Därefter glömmer man bort saken, även om företagsverksamheten skulle blomstra.Besparingar ersätter inte socialskyddetVissa vill förbereda sig på ”sämre tider” på andra sätt. Olika besparingar, placeringar och försäkringar kan vara sätt att förbereda sig på överraskande situationer. Andra tänker att de kan sälja sin egendom om de blir sjuka.

– Med försäkringar som tecknas vid sidan av det lagstadgade grundskyddet kan man ta i beaktande företagarens behov och göra behövliga kompletteringar. Det är också viktigt att spara, eftersom förmögenheten som insamlats minskar behovet av att försäkra. Man ska dock vara realistisk med fast förmögenhet och inse att dess förvandling till kontanter är det sista halmstrået, konstaterar LokalTapiolas specialist Tuomo Mikolanniemi.FöPL påverkar också pensionenFöretagarens pension bestäms enligt den betalda FöPL-försäkringen. Om en företagare som är född år 1978 får sin arbetspension enligt en årsinkomst på 21 900 €, är pensionen drygt 700 €/månad. Fpa betalar därtill en liten folkpension.

- Inkomstnivån sjunker ofta då man går i pension. När man blir äldre ökar vanligtvis också sjuk- och medicinkostnaderna. Många företagare inser detta först några år före pensionsåldern och då hinner man inte längre märkbart korrigera saken, säger Itkonen.3 myter om FöPL”Det lönar sig inte att betala FöPL-försäkring eftersom jag inte lyfter lön.”FöPL-försäkringen är en lagstadgad försäkring när arbetsinkomsten överstiger 8 063,57 € (2021) per år. Tillsammans med olycksfallsförsäkringen utgör den grunden för företagarens socialskydd.”Företagaren får mindre pension än löntagaren”Pensionen för företagare och löntagare intjänas på samma sätt enligt lagen om pension för arbetstagare (ArPL) och lagen om pension för företagare (FöPL). Uppfattningen om företagarens låga pension lever ändå kvar. Detta kan bero på att företagarna har meddelat lägre arbetsinkomster än löntagarna.”FöPL-försäkring är en dålig investering”FöPL är ingen investering utan en lagstadgad försäkring som tar hand om företagaren under hela livstiden. Ersättningar i anslutning till den stadgas om i lagen. Dess värde sjunker inte till skillnad från värdet på en placering. (Pensionerna höjs årligen automatiskt med ett arbetspensionsindex.)*Kalkylerna har räknats i Elos räknare för en företagare som är född 1978 och som har meddelat 21 900 € som sin årsarbetsinkomst. I verkligheten påverkar även den tidigare arbetshistorian den slutliga pensionen.

Aktuell

Lant- och skogsbruk14.3.2025Så här säkerställer du att lantbruket kan fortsätta i krissituation – äktenskapsförord kan rädda dig från många besvärGå igenom de praktiska sakerna med dina närstående i god tid. Ett äktenskapsförord skyddar vid skilsmässa och en livförsäkring tryggar de efterlevande om företagaren går bort.Lant- och skogsbruk11.3.2025Arealen för LokalTapiola Samfälld skog 3,5 faldigades på tre år - ”Allt fler väljer samfälld skog vid generationsväxling”LokalTapiola Samfälld skog fortsatte sin starka tillväxt under det tredje verksamhetsåret och är en av Finlands snabbast växande samfällda skogar. Lättheten med samfälld skog och generationsväxlingar förklarar populariteten, bedömer Marika Makkonen som är chefspecialist inom skogsbruksaffärsverksamheten i LokalTapiola.Lant- och skogsbruk2.3.2025Lantbruksföretagaren Tuomo Pesonen skadade sig under den värsta tiden – stora kostnader för fyra veckors sjukledighetLantbruksföretagaren Tuomo Pesonen från Rantasalmi skadade sin axel under vårarbetet. Man blev tvungen att anställa många utomstående för att utföra husbondens arbete och lönekostnaderna blev höga. Från personavbrottsförsäkringen ersattes de extra kostnaderna, vilket tryggade uppehället.

Se fler aktuella ärenden