Med en placeringsförsäkring kan du förbereda dig på förändringar i livet

Det behöver inte vara komplicerat att investera. Du kan till exempel enkelt välja en global fond och ett lämpligt belopp att investera i fonden varje månad. Tillgångarna kan du sedan använda senare, exempelvis när du gått i pension, eller så låter du dem gå i arv.

Livet tar ändå ofta olika vändningar. Alla väljer sin egen väg att investera och det är smart att förbereda sig på olika livsskeden även vad gäller investeringarna.

Placeringsförsäkringen erbjuder investeraren många fördelar och smidighet. Nedan de viktigaste fördelarna:

1.
I placeringsförsäkringen kan du sälja och byta investeringsobjekt, till exempel fonder, utan direkta skattepåföljder. I de flesta fall kostar det heller inget att byta investeringsobjekt. Det här är en betydande fördel till exempel om du vill ta vara på avkastningen efter en ordentlig kursuppgång, en enskild investering vuxit sig oproportionerligt stor eller om du vill ändra din portfölj av andra orsaker.

Om ditt investeringsmål är till exempel att använda tillgångarna under pensionstiden, kan du smidigt minska på risknivån för investeringarna i försäkringen när pensionstiden närmar sig. Du betalar skatt på avkastningen först när du tar ut tillgångar ur försäkringen.
2.
Ofta kan ändringar i investeringar orsaka lite besvär då du måste föra bok över dem och försäkra dig om att du deklarerat dem rätt i skattedeklarationen. Med placeringsförsäkringen är det enklare: försäkringen utgör en rad i bokföringen och beskattningen där alla ändringar görs.
3.
Arvet blir allt aktuellare när du blir äldre. Hur kan du förbereda dig på arvsskiftet? En placeringsförsäkring kan vara ett bra sätt. Ett arvskifte kan vara en komplicerad och lång process och även orsaka tvister. Ofta omfattar arvet egendom såsom en bostad, en fastighet eller ett företag som det inte går eller som man inte vill sälja. Arvsskatten ska dock betalas ganska snabbt och det kan även uppstå andra tilläggsutgifter och svårigheter på vägen. I placeringsförsäkringen kan du anteckna förmånstagarna, varvid de investerade tillgångarna fördelas till personerna strax efter dödsfallet. Du kan även ändra förmånstagare när du vill.
4.
LokalTapiolas placeringsförsäkringar omfattar unika investeringsobjekt som du inte kan investera i utan en placeringsförsäkring. Vi erbjuder till exempel smidiga fastighets- och kapitalinvesteringar som en del av våra egna investeringsportföljer. Dessutom erbjuder vi kostnadseffektivt marknadsstyrt investerande i form av kapitalförvaltningsportföljer med olika risknivåer, varvid du kan få en utmärkt diversifiering. När du investerar i Seligson-fonder via LokalTapiolas placeringsförsäkring, betalar du inga tecknings- eller inlösenavgifter.

Med en placeringsförsäkring förbereder du dig på framtida förändringar som gäller dina investeringar. Försäkringen erbjuder även skydd till dina närstående, så att de ska ha de så bra som möjligt om du går bort. När du beaktar de ovan nämnda sakerna på förhand, kan du bekymmersfritt njuta frukten av dina investeringar.

Joona Saulamaa
Försäljningsdirektör
LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag

Palveluntarjoajat

Tätä kirjoitusta ei tule yksinään käyttää sijoituspäätöksen perustana eikä siinä esitettyä tietoa ole tarkoitettu kehotukseksi käydä kauppaa sijoitustuotteilla tai palveluilla. Sijoittajan tulee ennen sijoituspäätöksen tekemistä tutustua huolellisesti sopimusta ja tuotetta koskeviin materiaaleihin.

Kapitalisaatiosopimukset ja sijoitusvakuutukset: LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö. LähiTapiolan välittämiä rahastoja hallinnoidaan Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj:ssä. LähiTapiola Varainhoito toimii omaisuudenhoitajana ja toimeksiantojen välittäjänä sekä LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön vakuutusasiamiehenä.

Sijoittamiseen liittyy aina riski sijoituksen arvon alenemisesta ja pääoman menetyksestä. Tulevia tuottoja ei voida päätellä aiemmasta tuloksesta. Verotus on esitetty 1.1.2025 tilanteen mukaisesti. Verotussäännökset ja -käytännöt voivat muuttua.