Gå rakt till innehållGå rakt till sidfoten
LivförsäkringsbolagEkonomi

LokalTapiolas målårsfonder - en enkel väg till livscykelplaceringar

Målet med sparande och placeringar är ofta kopplade till en viss tidpunkt i framtiden, såsom pensionering eller ett annat viktigt ekonomiskt skede. Målårsfonder har skapats för att underlätta just uppnåendet av dessa mål.
På bilden syns försäljningsdirektör Joona Saulamaa från LokalTapiola Livbolaget och allokeringsdirektör Jyri Kinnunen från LokalTapiola Kapitalförvaltning.
LokalTapiola Livbolagets försäljningsdirektör Joona Saulamaa och LokalTapiola Kapitalförvaltningens allokeringschef Jyri Kinnunen ochredogör för fondernas verksamhet och fördelar samt andra alternativ för olika spar- och placeringsmål. Vad är en målårsfond?

– En målårsfond har enligt sitt namn byggts upp för ett visst målår. I LokalTapiolas urval finns tre fonder – 2025, 2035 och 2045 – och var och en av dem är utformad för att motsvara placeringshorisonter med olika längd. Fonden anpassar automatiskt risknivån i placeringarna enligt sparhorisonten och målåret, utan att placeraren behöver följa marknaden eller själv balansera portföljen, säger Jyri Kinnunen. Hur fungerar en målårsfond i praktiken?Enligt Kinnunen grundar sig fondens verksamhetsprincip på en livscykelmodell där risknivån ändrar i och med tiden.

- Årtalet i fondens namn uppger när placeraren förväntar sig att uppnå sitt ekonomiska mål. Till exempel fonden LokalTapiola 2045 siktar just på året 2045. I början är fonden viktad mot aktier för att effektivt kunna sträva efter långsiktig avkastning. När målåret närmar sig flyttar vi gradvis tyngdpunkten mot ränteinvesteringar, vilket sänker risknivån, förklarar Kinnunen.Fondens verksamhet är indelad i tre faser:
  1. 1
    Begynnelseskedet med högre risk – söker avkastningar från aktiemarknader.
  2. 2
    Övergångsskedet – aktievikten minskas gradvis.
  3. 3
    Skedet med lägre risk efter målåret – koncentrerar sig på att bevara värdet och på jämnare avkastningar.

    Rendering component: media
Bild 1: Verksamhetsprincip för en målsårsfond. Fondens placeringsstrategi är mera riskfylld och avkastningsinriktad i början men blir mera konservativ när målåret närmar sig. När målåret uppnås, strävar fonden efter att bevara värdet för placeringarna och erbjuda jämna avkastningar. Varför kan en målårsfond vara ett bra val?Joona Saulamaa betonar målårsfondernas enkelhet och smidighet för placerare.

– Många placerare vill ha en diversifierad och tidsmässigt rätt dimensionerad lösning men hinner eller vill inte följa marknaden konstant. Målårsfonden tar hand om detta för dig, säger Saulamaa.Enligt honom passar fonderna speciellt bra för:
  • pensionssparare, som vill ha planenlighet på lång sikt
  • föräldrar, som sparar till sina barn
  • placerare, som uppskattar smidighet och ett tydligt framskridande mot målåret
– Fondens automatiska sänkning av risknivån när målåret närmar sig skapar trygghet och förutsägbarhet, vilket är viktigt för många sparare, säger Saulamaa.Fondalternativ för olika spartiderSaulamaa påminner oss om att en uppdatering av placeringsplanen kan vara grundat om det ännu återstår flera år av spartid och det ännu inte är aktuellt att ta ut besparingar eller gå i pension. Saulamaa uppmanar oss att tänka på den kvarstående spartiden och placeringsobjektets risknivå samt om man vill eftersträva högre avkastningar på besparingar i och med ökad risknivå. Att höja risknivån genom en fond med högre aktieandel kan vara motiverat om det fortfarande är flera år kvar till tidpunkten för uttaget och du accepterar större värdefluktuationer. Om målåret inte lämpar sig för den egna situationen?

Om målåret inte helt sammanfaller med din egen plan finns det också andra diversifierade alternativ som passar även för ett kortare tidsperspektiv. Nedan finns exempel på LokalTapiolas fonder för olika rekommenderade minimiplaceringstider. För varje fond presenteras också en uppskattning av den långsiktiga årliga avkastningsförväntningen före kostnaderna för pensionsförsäkringen och skatter.
Fondens namn Rekommenderad minimiplaceringstid i årUppskattad årlig förväntad avkastning
LokalTapiola Räntevärld 34 %
LokalTapiola Världen 2044,5 %
LokalTapiola Världen 5055,1 %
LokalTapiola Världen 8066,2 %
LokalTapiola 203596,2 %
LokalTapiola 2045196,2 %
Detta är reklam. Bekanta dig före investeringsbeslutet med produktens faktablad (PRIIP/KID), mer detaljerad produktinformation samt försäkringsprodukternas produktbeskrivningar och villkor. All investering är förenad med risk för att värdet på investeringen minskar och att kapitalet går förlorat. Framtida avkastning kan inte bedömas utifrån tidigare resultat. Bekanta dig med lagstiftningen om investeringstjänster och investerarskyddet på https://www.lahitapiola.fi/sv/privat/spara-och-placera/information-for-investerare/.LähiTapiola-fondernas faktablad (PRIIP/KID) och fondprospekt finns tillgängliga på finska och svenska på adressen www.lahitapiola.fi/fonder.LähiTapiolas placeringstjänster tillhandahålls av olika bolag: LähiTapiola Varainhoito Oy erbjuder kapitalförvaltning, förmedling av uppdrag och investeringsrådgivning samt fungerar som försäkringsombud för LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag. Placeringsförsäkringar, kapitaliseringsavtal och pensionsförsäkringar beviljas av LokalTapiola Ömsesidigt Livförsäkringsbolag. De fonder som förmedlas av LähiTapiola förvaltas av Seligson & Co Fondbolag Abp.
Se fler meddelanden