LähiTapiola Henkiyhtiön myyntijohtaja Joona Saulamaa ja LähiTapiola Varainhoidon allokaatiojohtaja Jyri Kinnunen avaavat rahastojen toimintaa ja etuja sekä muita vaihtoehtoja erilaisille säästämisen ja sijoittamisen tavoitteille.
Mikä on tavoitevuosirahasto?
– Tavoitevuosirahasto on nimensä mukaisesti rakennettu tiettyä tavoitevuotta varten. LähiTapiolan valikoimassa on kolme rahastoa – 2025, 2035 ja 2045 – ja jokainen niistä on suunniteltu vastaamaan eri mittaisia sijoitusaikahorisontteja. Rahasto mukauttaa automaattisesti sijoitusten riskitasoa säästämisen aikahorisontin ja tavoitevuoden mukaan ilman, että sijoittajalla on tarvetta seurata markkinoita tai tasapainottaa salkkua itse, Jyri Kinnunen sanoo.
Miten tavoitevuosirahasto toimii käytännössä?
Kinnusen mukaan rahaston toimintaperiaate perustuu elinkaarimalliin, jossa riskitaso muuttuu ajan myötä.
– Rahaston nimessä oleva vuosi kertoo, milloin sijoittaja odottaa saavuttavansa taloudellisen tavoitteensa. Esimerkiksi LähiTapiola 2045 -rahasto tähtää juuri vuoteen 2045. Alkuvaiheessa rahasto painottuu osakkeisiin, jotta pitkän aikavälin tuottoja voidaan tavoitella tehokkaasti. Tavoitevuotta lähestyttäessä siirrämme painopistettä vähitellen korkosijoituksiin, jolloin riskitaso kevenee, Kinnunen selvittää.
Rahastojen toiminta jakautuu kolmeen vaiheeseen:- 1
Korkeamman riskin alkuvaihe
– haetaan tuottoja osakemarkkinoilta. - 2
Siirtymävaihe
– osakepainoa vähennetään asteittain. - 3
Matalamman riskin vaihe tavoitevuoden jälkeen
– keskitytään arvon säilyttämiseen ja tasaisempiin tuottoihin.
Rendering component: media
Kuva: Tavoitevuosirahaston toimintaperiaate. Rahaston sijoitusstrategia on riskipitoisempi ja tuottohakuinen alussa, mutta muuttuu konservatiivisemmaksi tavoitevuoden lähestyessä. Kun tavoitevuosi saavutetaan, rahasto pyrkii säilyttämään sijoitusten arvon ja tarjoamaan tasaisia tuottoja.
Miksi tavoitevuosirahasto voi olla hyvä valinta?
Joona Saulamaa korostaa tavoitevuosirahastojen helppoutta ja vaivattomuutta sijoittajalle.
– Moni sijoittaja haluaa hajautetun ja ajallisesti oikein mitoitetun ratkaisun, mutta ei ehdi tai halua seurata markkinoita jatkuvasti. Tavoitevuosirahasto huolehtii tästä puolestasi, Saulamaa sanoo.
Hänen mukaansa rahastot sopivat erityisen hyvin:-
eläkesäästäjille, jotka haluavat pitkän aikavälin suunnitelmallisuutta -
vanhemmille, jotka säästävät lapsilleen -
sijoittajille, jotka arvostavat vaivattomuutta ja selkeää etenemistä kohti tavoitevuotta
– Rahaston automaattinen riskitason keventäminen lähestyttäessä tavoitevuotta tuo turvaa ja ennustettavuutta, mikä on monille säästäjille tärkeää, Saulamaa sanoo.
Rahastovaihtoehtoja eri säästöajoille
Saulamaa muistuttaa, että sijoitussuunnitelman päivittäminen voi olla perusteltua, jos säästöaikaa on vielä useita vuosia jäljellä ja säästöjen nostaminen tai eläkkeelle jääminen ei ole vielä ajankohtaista. Saulamaa kehottaa pohtimaan jäljellä olevan säästöaikaa ja sijoituskohteen riskitasoa sekä haluaako tavoitella säästöille korkeampia tuottoja riskitason kasvun myötä. Riskitason nosto korkeamman osakepainon rahastoon voi olla perusteltua, jos säästöjen nostohetkeen on vielä useita vuosia ja hyväksyt suuremman arvonvaihtelun.
Entä jos tavoitevuosi ei sovi omaan tilanteeseen?
Jos tavoitevuosi ei täysin osu omaan suunnitelmaan, on tarjolla myös muita hajautettuja vaihtoehtoja, jotka sopivat myös lyhyemmälle aikaperspektiiville, Joona Saulamaa muistuttaa. Alla on esimerkkejä LähiTapiolan rahastoista eri suositelluille minimisijoitusajoille. Kunkin rahaston yhteydessä on esitetty myös arvio pitkän aikavälin vuosittaisesta tuotto-odotuksesta ennen eläkevakuutuksen kuluja ja veroja. | Rahaston nimi | Suositeltu vähimmäissijoitusaika vuosina | Arvioitu vuosittainen tuotto-odotus |
|---|
| LähiTapiola Korkomaailma | 3 | 4 % |
| LähiTapiola Maailma 20 | 4 | 4,5 % |
| LähiTapiola Maailma 50 | 5 | 5,1 % |
| LähiTapiola Maailma 80 | 6 | 6,2 % |
| LähiTapiola 2035 | 9 | 6,2 % |
| LähiTapiola 2045 | 19 | 6,2 % |
Tämä on mainos. Tutustu ennen sijoituspäätöstä tuotteen avaintietoasiakirjoihin ja tarkempiin tuotetietoihin sekä vakuutustuotteiden tuoteselosteisiin ja ehtoihin. Sijoittamiseen liittyy aina riski sijoituksen arvon alenemisesta ja pääoman menetyksestä. Tulevia tuottoja ei voida päätellä aiemmasta tuloksesta. Tutustu sijoituspalveluita koskevaan lainsäädäntöön ja sijoittajan suojaan https://www.lahitapiola.fi/henkilo/saastaminen-ja-sijoittaminen/tietoa-sijoittajalle/.
LähiTapiola-rahastojen avaintietoasiakirjat ja rahastoesite ovat saatavilla suomeksi ja ruotsiksi osoitteesta www.lahitapiola.fi/rahastot
LähiTapiolan sijoittamisen palvelut eri yhtiöissä: LähiTapiola Varainhoito Oy tarjoaa omaisuudenhoitoa, toimeksiantojen välittämistä ja sijoitusneuvontaa sekä toimii LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön vakuutusasiamiehenä. Sijoitusvakuutukset, Kapitalisaatiosopimukset ja Eläkevakuutukset myöntää LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö. LähiTapiolan välittämiä rahastoja hallinnoidaan Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj:ssä.
