Sijoitusvakuutus
- Sijoitusvakuutus on säästöhenkivakuutus, jonka sisällä voit veloituksetta vaihtaa sijoituskohdetta tai tehdä säästön siirtoja kohteesta toiseen.
- Voit itse päättää sijoituskohteista ja säästöjesi kohdentamisesta tai halutessasi ammattilainen hoitaa sen puolestasi.
- Laajan hajautuksen varainhoitosalkut tuovat ulottuvillesi suuren sijoittajan etuja, jotka mahdollistavat laajan kattauksen sijoituskohteita ja edullisen hinnoittelun. Sijoitamme varasi vain kohteisiin, joihin oikeasti uskomme ja itsekin sijoitamme.
Sijoitusvakuutus sopii pitkäaikaiseen säästämiseen
Sijoitusvakuutus on pitkäaikaiseen säästämiseen tarkoitettu säästöhenkivakuutus. Suositeltu sijoitusaika on vähintään viisi vuotta, mutta voit nostaa vakuutussäästön itsellesi milloin tahansa.
Sijoitusvakuutus yhdistää säästämisen ja henkivakuutuksen. Sen avulla säästät vaivattomasti itsellesi tai läheisille ja pidät samalla huolta lähimmäistesi taloudellisesta turvasta. Voit suunnitella varallisuudensiirtoa läheisillesi edunsaajamääräyksen avulla.
Helppoa vakuutussäästämistä
Olemme tehneet vakuutussäästämisen sinulle mahdollisimman helpoksi. Saat käyttöösi yhden sopimuksen, jonka alla voit hallita kaikkia sijoituksiasi.
Sopimusaikana voit muuttaa sijoitussuunnitelmaasi, kuten vaihtaa sijoituskohdetta tai tehdä säästön siirtoja kohteesta toiseen. Kertynyt tuotto verotetaan vasta, kun nostat varoja sopimuksesta.
Sijoitussuunnitelman muuttaminen onnistuu näppärästi verkkopalvelussa. Siellä voit myös seurata säästöjesi kehittymistä.
Sopimuksen arvonkehitys sidotaan valitsemiisi sijoituskohteisiin, jotka voit valita laajasti hajautetuista varainhoitosalkuista ja kattavasta valikoimasta sijoitusrahastoja.
”Yllätyin kuinka moneen kohteeseen sijoituksia varainhoitosalkussa on hajautettu, mutta niinhän sitä sanotaan että ei kaikkia munia samaan koriin.”
– Marja Laukaasta
”Voin luottaa siihen, että LähiTapiola ajattelee etuani. Olemme samassa veneessä.”
– Timo Nurmijärveltä
Sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet
Voit valita sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet monipuolisesta valikoimasta:
- laajan hajautuksen varainhoitosalkut, jotka hyödyntävät laajasti erilaisia omaisuusluokkia
- sijoitussalkut, jotka sijoittavat tiettyyn omaisuusluokkaan
- korko-, osake-, ja yhdistelmärahastoja LähiTapiolalta ja Seligsonilta.
Jos valitset varainhoitosalkun, omaisuudenhoidon ammattilainen tekee sijoituspäätökset puolestasi ja hyödyt suuren sijoittajan eduista.
Sijoitussalkut sijoittavat varansa tiettyyn omaisuusluokkaan, kuten osakkeisiin, korkoihin, kiinteistöihin ja pääomasijoituksiin.
Jos haluat itse vaikuttaa sijoituskohteisiin, voit valita kohteet sijoitusrahastojen laajasta valikoimasta.
Valitsemalla yhden sijoituskohteen tai yhdistelemällä näitä kaikkia voit rakentaa vakuutuksen sisällä tavoitteitasi ja kokemustasi vastaavan ratkaisun.
1. Laajan hajautuksen varainhoitosalkut sopivat aloittavalle sijoittajalle ja sinulle, joka arvostat helpoutta
Kun valitset sijoituskohteeksi laajan hajautuksen varainhoitosalkut, saat täyden valtakirjan varainhoitoa. Tämä tarkoittaa, että omaisuudenhoidon ammattilainen tekee sijoituspäätökset puolestasi sovittujen rajojen puitteissa.
Autamme sinua valitsemaan sijoitustavoitettasi ja riskinsietokykyäsi vastaavan varainhoitosalkun neljästä eri vaihtoehdosta: varovainen, maltillinen, tasapainoinen tai tuottohakuinen.
Saat varainhoitosalkuista esimerkiksi seuraavat hyödyt:
- laaja hajautus
- kanssasijoittaminen
- suuren sijoittajan edut
- Korkohyvitys.
Laajalla hajautuksella tavoitellaan optimaalista tuoton ja riskin suhdetta
Salkkujen laajalla hajautuksella pyrimme optimaaliseen tuoton ja riskin suhteeseen. Laajassa hajautuksessa hyödynnämme osake- ja korkosijoitusten lisäksi muun muassa kiinteistö- ja pääomasijoituksia sekä Korkohyvitystä.
Varainhoitosalkun kiinteistösijoitukset tehdään hajautetusti kasvukeskuksien kiinteistömarkkinoille. Osa varainhoitosalkun varoista sijoitetaan pääomasijoituksiin, joita ovat muun muassa listaamattomat kasvuyhtiöt, joilla on korkea tuottopotentiaali.
Näin varainhoitosalkkujen sijoitukset jakautuvat eri omaisuusluokkiin neutraalitilanteessa:
Korkohyvitys tuo vakautta sijoituksillesi
Sijoitamme osan varainhoitosalkun varoistasi tuottamaan kiinteää korkoa. Maksamme Korkohyvitykseen sidotuille varoille kiinteän koron, jonka vahvistamme vuosittain.
Vuodelle 2019 hyvitys on 2,2 prosenttia, mikä on poikkeuksellisen korkea nykyisessä nollakorkoympäristössä.
Korkohyvitys tuo vakautta arvonkehitykseen. Korkohyvityksen avulla parannat tuottopotentiaalia ja pienennät riskiä. Korkohyvityksellä kannamme osan sijoituksen riskistä puolestasi. Näin saat salkun riskiprofiiliin nähden parempaa tuottoa kuin vastaavalla sijoituskohdevalikoimalla ilman Korkohyvitystä.
Korkohyvityksen osuus varainhoitosalkusta vaihtelee valitun varainhoitosalkun mukaan.
Sijoitamme varasi kuten oman 2,7 miljardin euron salkkumme varoja – hyödy kanssasijoittamisesta
Olemme hoitaneet varojamme onnistuneesti yli sadan vuoden ajan. Sijoittamalla varasi varainhoitosalkkuihin saat käyttöösi sijoitustoiminnan kokemuksemme ja osaamisemme.
Sijoitamme varasi vain kohteisiin, joihin oikeasti uskomme ja itsekin sijoitamme. Hoidamme sijoituksiasi yhtä huolellisesti ja vastuullisesti kuin omia varojamme.
Vaikka käytämmekin sijoitussalkussasi ja omissa sijoitussalkussamme samoja sijoituskohteita, salkkumme on sijoituskohdemäärältään laajempi ja sijoituskohteiden painot ovat erilaiset. Tästä johtuen riskiprofiilisi ja tuottosi eivät ole täysin samat kuin meillä.
Suuren sijoittajan etuna pääset kiinteistö- ja pääomasijoittajaksi alkaen 50 €/kk
Me LähiTapiolassa ymmärrämme, mikä on kulujen vaikutus sijoitusten tuottoon. Valitsemme sijoituskohteet tarkkaan hyödyntämällä suuren sijoittajan sijoitusprosesseja.
Voimme tarjota suuren vakuutusyhtiösijoittajan etuja ihan jokaiselle – myös sinulle. Tuomme saatavillesi suuren sijoittajan hinnoittelua ja sijoituskohteita.
Näihin sijoituskohteisiin pääseminen edellyttää sijoittajalta satojen tuhansien tai jopa miljoonien sijoitusvaroja. Nyt pääset mukaan näihin kohteisiin jo alkaen 50 euron kuukausisijoituksella.
Olemme rakentaneet sijoituskohteemme entistäkin kustannustehokkaammin poistamalla niistä turhia välikustannuksia. Näin voimme pitää kulut alhaisena ja tarjota sinulle samat suuren sijoittajan hinnoitteluedut kuin meilläkin.
Pääosin käytämme suoria sijoitusinstrumentteja, jotka ovat kustannustehokkaita ja läpinäkyviä. Käytämme sijoitusrahastoja, jos suorat sijoitukset osakkeisiin, korkopapereihin tai muuhun sellaiseen eivät ole tarkoituksenmukaisia. Tällöin saat ne saat samaan hintaan kuin mekin sijoittaessamme sijoitusrahastojen kautta.
2. Korkoetu
Voit säästää Korkoetuun enintään 5 000 euron puskurin, joka tuo sinulle turvallisuutta yllättävien tilanteiden varalle. Korkoetu tarjoaa kilpailukykyistä tuottoa ennakoitavalla ja vähäisellä riskillä. Tuotto vahvistetaan vuodeksi kerrallaan, jolloin tiedät jo etukäteen kuinka paljon tuottoa saat tulevalle vuodelle.
Säästöä voit kerryttää jo 30 eurolla kuukaudessa tai tilanteesi mukaan laittaa sivuun vaikka suurempia summia kerralla. Lue lisää Korkoedusta >>
3. Sijoitusrahastot
Sijoitusrahastot sopivat erityisesti itsenäiselle ja kokeneelle sijoittajalle. Jos siis haluat päättää itsenäisesti sijoituskohteista ja säästöjesi kohdentamisesta, voit valita sijoituskohteeksi LähiTapiolan ja Seligson & Co Oyj:n sijoitusrahastoja.
Näin aloitat vakuutussäästämisen
Sijoitusvakuutus on räätälöitävissä juuri sinulle sopivaksi. Kartoitamme, millainen sijoittaja olet, millaista tuottoa tavoittelet ja millaista riskiä olet valmis ottamaan.
Käymme yhdessä läpi seuraavat sijoituskohteen valintaan vaikuttavat tekijät:
- elämäntilanteesi
- varojesi ja sijoitustesi nykytilan
- tavoitteesi taloudenhoidolle
- muut toiveet.
Tältä pohjalta rakennamme sinulle parhaan ratkaisun.
Voit varata ajan tapaamiseen, niin pääset juttelemaan säästämisen ja sijoittamisen asiantuntijan kanssa. Voit jättää myös soittopyynnön ja olemme sinuun pian yhteydessä.
Sijoitusvakuutuksen ja varainhoitosalkkujen materiaalit ja kuukausikatsaukset
Sijoitusvakuutuksen tuoteseloste ja ehdot
Tuoteseloste
Laajan hajautuksen varainhoitosalkkujen kuukausikatsaukset ja säännöt
Viimeisimmät kuukausikatsaukset:
Varainhoito Varovainen
Varainhoito Maltillinen
Varainhoito Tasapainoinen
Varainhoito Tuottohakuinen
Varainhoitosalkkujen säännöt:
Varainhoito Varovainen
Varainhoito Maltillinen
Varainhoito Tasapainoinen
Varainhoito Tuottohakuinen
Avaintietoasiakirjat
Sijoitusvakuutusten ja sijoituskohteiden avaintietoesitteet löydät täältä.
LähiTapiola-rahastojen avaintietoesitteet löydät sijoitusrahastojen sivuilta.
Seligson&Co -rahastojen avaintietoesitteet löydät Seligson&Co:n esitteet ja katsaukset sivulta.
Sijoitusvakuutuksen ja laajan hajautuksen varainhoitosalkkujen kulut
Kokonaiskulut muodostuvat vakuutuksen vuosittaisesta hoitokulusta sekä sijoituskohteeseen liittyvistä kuluista. Alla on esitetty arviot vuosittaisista kokonaiskuluista.
- Varainhoito Varovainen 1,16 %
- Varainhoito Maltillinen 1,43 %
- Varainhoito Tasapainoinen 1,57 %
- Varainhoito Tuottohakuinen 1,68 %
(Arvio on laskettu olettaen, että vakuutukseen sijoitettu varallisuus on enintään 100 000 euroa, jolloin vakuutuksen hoitokulu on 0,5 %. Kokonaiskuluissa ei ole huomioitu kaupankäyntikuluja.)
Vakuutuksen vuosittainen hoitokulu vaihtelee säästösumman mukaan 0,5 ja 0,2 prosentin välillä:
- 0,5 % 100 000 euroon asti
- 0,3 % 100 000 euron ylittävältä osalta
- 0,2 % 2 000 000 euron ylittävältä osalta.
Sijoituskohteen kulut muodostuvat varainhoitosalkun kiinteästä hallinnointipalkkiosta ja varainhoitosalkun sijoituskohteisiin liittyvistä muista kuluista. Muita kuluja ovat säilytyskulut, merkintä-, lunastus- ja hallinnointipalkkio, kaupankäyntikulut sekä mahdolliset verot ja muut julkisoikeudelliset maksut.
Paljonko maksaa varojen nosto sopimuksesta?
Voit tehdä sopimuksestasi kaksi nostoa kalenterivuodessa ilman kuluja. Kolmannesta säästönnostosta alkaen perimme 24,50 euron toimenpidemaksun. Sopimuksen irtisanomisesta ei peritä kulua. Voit nostaa säästöjä sopimukseltasi milloin tahansa sopimusaikana. Huomioithan, että osittaisen noston jälkeen säästöön pitää jäädä vähintään 150 euroa.Mitkä ovat varainhoitosalkkujen tuotto-odotukset?
Laajan hajautuksen varainhoitosalkkujen tuotto-odotukset kokonaiskulujen jälkeen ovat:
- Varainhoito Varovainen 2,1 %
- Varainhoito Maltillinen 2,8 %
- Varainhoito Tasapainoinen 3,6 %
- Varainhoito Tuottohakuinen 4,8 %
Private banking
Private Bankingissa tarjoamme välineet suoraan sijoittamiseen sekä täyttä valtakirjavarainhoitoa.
Vastuullinen sijoittaminen LähiTapiola varainhoidossa
Päätavoitteemme on saada sijoituksillesi paras mahdollinen tuotto valitulla riskitasolla – vastuullisesti.
Palveluntarjoaja
Sijoitusvakuutukset tarjoaa LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö ja omaisuudenhoidon LähiTapiola Varainhoito Oy.
Verotus on esitetty 1.1.2019 mukaisesti. Verotussäännökset ja -käytännöt voivat muuttua. LähiTapiola ei vastaa sijoitusten arvon kehityksestä tai mahdollisesta arvon alentumisesta. Riski sijoituksen arvonkehityksestä on sinulla vakuutuksenottajana ja voit myös menettää sijoittamasi pääoman osittain tai kokonaan. Huomaathan, että vaikka laajan omaisuusluokkahajautuksen varainhoitosalkuissa on samoja sijoituskohteita kuin LähiTapiolalla, LähiTapiola Henkiyhtiön sijoitustoiminnan tuotot eivät ole suoraan verrattavissa valitsemasi varainhoitosalkun tuottoihin. Veloitettava kokonaiskulu pitää sisällään vakuutuksen hoitokulun, varainhoitosalkun hallinnointipalkkion ja sijoituskohteista aiheutuvat muut kulut. Tuotto-odotukset ovat pitkän aikavälin tuottokehitykseen perustuvia arvioita. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta.