Jätä yhteydenottopyyntö

Kokenut ja ammattimainen sijoittaja tuntee portfolioteorian ja hajautuksen merkityksen. Hän osaa hyödyntää likvideettipreemiota ja voi allokoida osan sijoituksistaan epälikvideihin vaihtoehtoisiin sijoituksiin, kuten pääomarahastoihin, jotka sijoittavat pörssin ulkopuolelle esimerkiksi kasvuyhtiöihin, kiinteistöihin tai velkasijoituksiin. Näistä vaihtoehtoisista sijoituksista voi saada sekä hajautushyötyjä että merkittävää lisätuottoa verrattuna likvideihin, pörssilistattuihin omaisuuseriin. Epälikvideihin sijoituskohteisiin sijoittava joutuu kuitenkin hallitsemaan runsaasti tapahtumia, kuten pääomakutsuja rahastoihin, rahastojen tuottojen palautuksia ja uudelleenkutsuja. Muutokset, pääomakutsut ja rahastojen palautukset aiheuttavat veroseuraamuksia ja jatkuvaa tarvetta kirjanpidolle. Kapitalisaatiosopimus tarjoaa kokeneelle sijoittajalle tähän täsmäratkaisun. LähiTapiola tarjoaa kapitalisaatiosopimuksen kohteeksi epälikvidejä rahastoja varakkaille ja kokeneille sijoittajille. Kapitalisaatiosopimus on sijoittajalle ja sijoitusyhtiölle hyvin perusteltu valinta – erityisesti silloin, kun sijoituksia tehdään säännöllisesti ja tavoitellaan verotehokkuutta sekä hallinnoinnin helppoutta. Kapitalisaatiosopimuksessa sijoitukset ovat vakuutusyhtiön omistuksessa, mutta valittujen sijoitusten arvonkehitys tulee vakuutuksenottajan hyödyksi. Kapitalisaatiosopimuksen avulla eri sijoituskohteet voidaan koota yhden sopimuksen alle. Sijoitusten allokointi, pääomakutsut ja jatkuvuus toteutuvat vakuutuksen sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia ja ilman tarvetta vakuutuksenottajan omaan kirjanpitoon.Näin kapitalisaatiosopimus auttaa sijoittajaaKapitalisaatiosopimuksen avulla sijoittaminen tarjoaakin sijoittajalle keinon optimoida verotusta, tehostaa sijoitusten hallinnointia ja lisätä sijoitusten joustavuutta. Seuraavilla vinkeillä hyödyt sopimuksen eduista täysimääräisesti. 1. Hyödynnä kapitalisaatiosopimuksen tarjoama verotehokkuus Kapitalisaatiosopimus mahdollistaa tuotot ja sijoitusten siirrot sopimuksen sisällä ilman välittömiä veroseuraamuksia. Pääomavero maksetaan vasta kun nostat varoja sopimuksesta, jolloin voit hyödyntää korkoa korolle -ilmiön täysimääräisesti. Veronmaksun ajankohdan suunnittelu vauhdittaa vaurastumisen matkaa. 2. Sijoita säännöllisesti pääomarahastojen vuosikertoihin Kapitalisaatiosopimuksen avulla voit sijoittaa myös verotettavan tuoton osuuden eteenpäin esimerkiksi uusiin pääomarahastojen vuosikertoihin. Näin voit ylläpitää sijoitussalkkusi allokaatiossa sopivalla painolla vaihtoehtoisia sijoitustuotteita. 3. Hyödynnä verotehokkuus myös sijoituskohteiden vaihdoissa Kapitalisaatiosopimuksella vältät esimerkiksi tilanteen, jossa paljon tuottanut rahasto jää myymättä ja vaihtamatta toiseen markkinan muuttuessa, koska verot tulisivat ilman kapitalisaatiosopimusta maksuun. 4. Hallinnoi sijoitussalkkuasi kätevästi Kapitalisaatiosopimukseen voi liittää sijoituskohteeksi laajan valikoiman erilaisia rahastoja, mikä mahdollistaa hajautuksen eri omaisuusluokkiin. Kapitalisaatiosopimus kokoaa sijoitukset yhden kokonaisuuden alle, mikä yksinkertaistaa hallinnointia, kirjanpitoa ja raportointia. 5. Voit siirtää omistuksen tarvittaessa – esimerkiksi myymällä tai perintönä Kapitalisaatiosopimuksen omistajan voi vaihtaa myymällä sopimuksen. Sijoitukset ovat henkivakuutusyhtiön omistuksessa, eikä myynti vaikuta itse sijoituksiin. Kapitalisaatiosopimuksen omistajan menehtyessä sopimus ja sijoituskokonaisuus jää kuolinpesälle. Tämä voi helpottaa perinnönantamista erityisesti merkittävissä omaisuuserissä. 6. Sijoita ilman julkisuutta Sopimuksen kautta tehdyt sijoitukset ovat henkivakuutusyhtiön nimissä. Sopimus lisää yksityisyyttä, koska sijoitukset eivät näy pääomarahastojen julkisissa omistajarekistereissä.

PalveluntarjoajatTätä kirjoitusta ei tule yksinään käyttää sijoituspäätöksen perustana eikä siinä esitettyä tietoa ole tarkoitettu kehotukseksi käydä kauppaa sijoitustuotteilla tai palveluilla. Sijoittajan tulee ennen sijoituspäätöksen tekemistä tutustua huolellisesti sopimusta ja tuotetta koskeviin materiaaleihin.Kapitalisaatiosopimukset ja sijoitusvakuutukset: LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö. LähiTapiolan välittämiä rahastoja hallinnoidaan Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj:ssä. LähiTapiola Varainhoito toimii omaisuudenhoitajana ja toimeksiantojen välittäjänä sekä LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön vakuutusasiamiehenä.Sijoittamiseen liittyy aina riski sijoituksen arvon alenemisesta ja pääoman menetyksestä. Tulevia tuottoja ei voida päätellä aiemmasta tuloksesta. Verotus on esitetty 1.1.2025 tilanteen mukaisesti. Verotussäännökset ja -käytännöt voivat muuttua.