Turva työkyvyttömyyden varalle

LähiTapiola LokalTapiola

Mitä jos jäisit yllättäen työkyvyttömäksi? Onnistuisiko asumiskustannusten ja muiden pakollisten menojen maksaminen pienemmillä tuloilla? Pidempi sairausloma tai pysyvä työkyvyttömyys laskee tulojasi, jolloin arjen kustannuksista selviäminen voi olla haasteellista.

Voit varautua sairaslomaan ja pysyvään työkyvyttömyyteen päivärahavakuutuksen ja pysyvän työkyvyttömyyden vakuutuksen turvin.

Työkyvyttömyysturva kannattaa mitoittaa tulojesi ja elämäntilanteesi mukaisesti, jotta tulotasosi säilyy ennallaan työkyvyttömyyden myötä. Työkyvyttömyysturva onkin hyvä tarkistaa säännöllisesti, jotta se on oikealla tasolla elämäntilanteeseesi nähden.

Työkyvyttömyyden vaikutus tuloihin

Oletko miettinyt miten arkesi muuttuisi, jos tulosi puolittuisivat? Esimerkiksi jäädessäsi sairauslomalle työnantaja maksaa sinulle sairausajalta täyttä palkkaa työehtosopimuksen mukaisesti, yleensä 1-3 kuukauden ajan. Tämän jälkeen Kela maksaa sairauspäivärahaa, jonka suuruus riippuu ansiotuloistasi. Jos työkyvyttömyys todetaan pysyväksi, sinulle maksetaan lakisääteistä työkyvyttömyyseläkettä.


Päiväraha

Työkyvyttömyyspäivärahaa maksetaan, jos jäät sairauslomalle sairauden tai tapaturman vuoksi ja sen turvin voit säilyttää tulotasosi ennallaan sairasloman aikana.

Päivärahavakuutuksen voi mitoittaa esimerkiksi niin, että se kattaa erotuksen sairauspäivärahan ja palkkasi välillä. Työkyvyttömyyspäivärahaa maksetaan valitsemasi omavastuuajan jälkeen jopa kahdelta vuodelta. Omavastuu aika kannattaa valita sen mukaan, kuinka kauan työnantaja maksaa täyttä palkkaa.

Vakuutus on erityisen tärkeä yrittäjille, joiden toimeentulo riippuu täysin omasta työnteosta. Täältä voit tutustua yrittäjille suunnattuun vakuutukseen.

Tätä on työkyvyttömyyspäiväraha

  1. Tiedät, että toimeentulosi on turvattu, jos jäät työkyvyttömäksi sairauden tai tapaturman vuoksi.

  2. Päivärahakorvausta maksetaan sinulle valitsemasi omavastuuajan jälkeen.

  3. Sinulla on henkilökohtaisesti räätälöity turva, jossa huomioidaan tulotasosi ja talouden tarpeesi.

Pysyvän työkyvyttömyyden vakuutus

Pysyvän työkyvyttömyyden turva on tarpeen erityisesti lapsiperheen huoltajille ja työssäkäyville henkilöille, joille pysyvästi työkyvyttömäksi jääminen merkitsisi elintason romahtamista.

Pysyvän työkyvyttömyyden kertakorvaus maksetaan sinulle, jos menetät lopullisesti työkykysi sairauden tai tapaturman vuoksi. Korvauksen avulla sinun on mahdollista sopeuttaa elämäsi uusiin olosuhteisiin.

Korvausmäärä voi olla esimerkiksi 1–2 vuoden tuloja vastaava summa, jolloin korvaus kattaa työkyvyttömyydestä aiheutuneita ansionmenetyksiä. Jos sinulla on lapsia tai velkaa korvausmäärä voi kattaa esimerkiksi vuoden nettotulot, lainojen yhteismäärän sekä 20 000 euroa jokaista lastasi kohden.

Tätä on pysyvän työkyvyttömyyden vakuutus

  1. Tiedät, että toimeentulosi on turvattu, jos jäät työkyvyttömäksi sairauden tai tapaturman vuoksi.

  2. Kertakorvaus maksetaan sinulle, jos sinut todetaan pysyvästi työkyvyttömäksi.

  3. Sinulle henkilökohtaisesti räätälöity vakuutus, jolla mahdollistat elämän sopeuttamisen uusiin olosuhteisiin.

Hyvä tietää


Materiaalit

Voimassaolo

Työkyvyttömyyspäiväraha- ja Pysyvän työkyvyttömyyden vakuutusta voi hakea 15 vuotta täyttänyt henkilö. Vakuutusta on haettava viimeistään sen vuoden aikana, kun täyttää 59 vuotta. Vakuutus päättyy sen kauden lopussa, jonka aikana vakuutettu täyttää 60 vuotta.

Työkyvyttömyysvakuutuksen hinta

Työkyvyttömyysvakuutuksen hintaan vaikuttavat ikäsi, valitsemasi korvaussumma sekä terveydentilasi.

Vakuutusturva

Työkyvyttömyysvakuutukseen sisältyy vakuutus kuoleman varalle itse määrittelemälläsi korvaussummalla.

Verotus

Työkyvyttömyyspäivärahasta maksettu päiväkorvaus on veronalaista ansiotuloa.
Pysyvän työkyvyttömyyden korvaus on verovapaa.
Huomioithan, että verotus voi muuttua tulevaisuudessa. Verotus on esitetty 1.8.2018 voimassaolevien verosäännösten mukaisesti.

Työkyvyttömyyspäivärahan maksaminen ja omavastuu

Työkyvyttömyyspäivärahasta maksetaan korvausta, kun yhtäjaksoinen työkyvyttömyys on kestänyt yli valitun omavastuuajan. Päivärahavakuutuksen omavastuuaika voi olla 21, 30, 60, tai 90 päivää.

Pysyvän työkyvyttömyyden määritelmä ja korvauksen maksaminen

Olet oikeutettu pysyvän työkyvyttömyyden perusteella maksettavaan kertakorvaukseen, jos menetät lopullisesti työkykysi sairauden tai tapaturman vuoksi, etkä kykene enää tekemään omaa työtäsi tai muutakaan sellaista työtä, jota voitaisiin pitää sinulle sopivana ja joka takaisi sinulle kohtuullisen toimeentulon. Sinulla ei ole myöskään mahdollisuuksia kouluttautua uudelleen.
Korvattavuuden edellytyksenä on lisäksi se, että sairautesi tila on vakiintunut ja pysyvä, paranemista ei ole odotettavissa eikä sairauden tila ole nopeasti huononeva. Sovittu kertakorvaus maksetaan, kun työkyvyttömyys on kestänyt vähintään vuoden ja on osoitettu lopulliseksi.

Palveluntarjoaja

Henkivakuutusturvan myöntää LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö.