Sijoitusvakuutus tarjoaa kattavaa varainhoitoa ja suuren sijoittajan etuja.
Sijoitusvakuutus
Sijoitusvakuutus tarjoaa keinon pitkäaikaiseen säästämiseen ja sijoittamiseen. Sen kautta saat ainutlaatuisia hyötyjä ja joustavuutta: Tee muutoksia vapaasti - kertynyttä tuottoa verotetaan vasta, kun nostat varoja sopimuksesta. Sijoitusvakuutuksen avulla myös perintösuunnittelu on helppoa.
Miten sijoitusvakuutus toimii?
Sijoitusvakuutuksessa yhdistyvät säästäminen ja sijoittaminen sekä henkivakuuttaminen. Se tarkoittaa, että säästöt ovat sinun hallinnassasi, mutta kuolematapauksen varalta voit valita säästösumman edunsaajat. Sijoitusvakuutuksessa olevat varat maksetaan edunsaajille, ja ne saa tyypillisesti nopeasti käyttöön ennen perinnönjakoa. Tämä voi tuoda helpotusta esimerkiksi perintöverojen maksuun.
Voit valita sijoitusvakuutukseen useita sijoituskohteita ja tehdä sopimuksen sisällä vaihtoja niihin milloin vain, ilman veroseuraamuksia. Veroja maksat vasta, kun nostat säästöjä pankkitilillesi. Sopimus joustaa elämäntilanteesi mukaan, ja voit nostaa varoja silloin kun tarvitset niitä. Sijoitusvakuutuksessa ei ole maksimisummaa, kuten esimerkiksi osakesäästötilissä.
Sijoita verotehokkaasti
Sijoitusvakuutukseen voit valita useita eri sijoituskohteita sekä tehdä vaihtoja niihin ilman välitöntä verojen maksua. Sopimuksen sisällä voit vaihtaa esimerkiksi varoja suuremman riskin kohteista pienempiriskisiin. Kertynyttä tuottoa ei veroteta ennen kuin nostat varoja pankkitilillesi. Näin hyödynnät korkoa korolle –ilmiötä tehokkaasti.
Perintösuunnittelun tueksi
Sijoitusvakuutuksen edunsaajamääräys mahdollistaa varallisuuden siirtämisen suoraan valitsemillesi henkilöille. Se on yksinkertaisempi tapa määrätä omaisuudestaan kuin testamentti. Kuolemantapauksessa varat eivät kuulu kuolinpesälle, vaan ne maksetaan suoraan valituille edunsaajille. Näin säästöjä voi käyttää esimerkiksi perintöverojen tai jäljellä olevien lainojen maksamiseen, ja voidaan välttyä kiinteän omaisuuden tai muiden sijoitusten myynniltä.
Laaja sijoitusvalikoima
Sijoitusvakuutus tarjoaa laajan sijoitusvalikoiman ja mahdollistaa sijoittamisen laajasti eri omaisuusluokkiin. LähiTapiolassa sinulla on mahdollisuus sijoittaa kohteisiin, jotka eivät yleensä ole saatavilla piensijoittajille. Pääset käsiksi yleensä vain suurien sijoittajien saatavilla oleviin kohteisiin, kuten kiinteistöihin ja pääomasijoituksiin. Saatavillasi ovat myös kustannustehokkaat Seligson & Co. varainhoitosalkut.
Sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet
Voit valita sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet monipuolisesta valikoimastamme. Sopimuksen sisällä sinulla voi olla useita eri sijoitusstrategioita - valitsemalla yhden tai useamman sijoituskohteen voit rakentaa vakuutussopimuksen sisällä tavoitteitasi vastaavan ratkaisun. Voit kerryttää säästöjäsi sekä kertasijoituksilla että säännöllisesti kuukausittain. Voit halutessasi muuttaa sijoitussuunnitelmaa markkinatilanteen tai elämäntilanteesi muuttuessa. Voit esimerkiksi vaihtaa varoja riskisemmistä tuotteista pienemmän riskin tuotteisiin ilman veroseuraamuksia.
Laajan hajautuksen salkut - sijoittajalle, joka haluaa hajauttaa eri omaisuusluokkiin
Kun valitset sijoituskohteeksi laajan hajautuksen salkut, omaisuudenhoidon ammattilainen tekee sijoituspäätökset puolestasi sovittujen rajojen puitteissa. Autamme sinua valitsemaan sijoitustavoitettasi ja riskinsietokykyäsi vastaavan salkun kolmesta eri vaihtoehdosta. Laajan hajautuksen sijoitussalkkujen kautta ulottuvillasi on laaja kattaus sijoituskohteita, jotka ovat yleensä vain suuren sijoittajan ulottuvilla.
Tutustu laajan hajautuksen salkkuihin
Seligson & Co Varainhoitosalkut - markkinatuottoa ja kustannustehokuutta tavoittelevalle
Seligson & Co Varainhoitosalkkujen tavoitteena on tarjota asiakkaille markkinatuottoa kustannustehokkaasti. Palvelu perustuu vuosikymmenien kokemukseen, rahoitusteoriaan ja laajaan tutkimukseen. Tarjoamme tähän malliin perustuen salkkuja, jotka on suunniteltu erilaisten sijoittajien tarpeisiin.
Tutustu Seligson & Co Varainhoitosalkkuihin
Sijoitusrahastot - aktiivisen sijoittajan tarpeisiin
Vakuutukseen on valittavissa useita LähiTapiolan ja Seligson & Co Oyj:n sijoitusrahastoja. Sijoitusvakuutus mahdollistaa rahastojen vaihdon ilman veroseuraamuksia.
Näin avaat sijoitusvakuutuksen
-
Varaa aika sijoittamisen asiantuntijan tapaamiseen. Voit myös jättää soittopyynnön, niin olemme sinuun pian yhteydessä.
-
Tapaamisessa käymme läpi taloudellisen tilanteesi sekä sijoittamisen tavoitteesi.
-
Keskustelun pohjalta rakennamme sinulle parhaan ratkaisun ja valitsemme sopivimmat sijoituskohteet.
-
Voit valita vapaasti edunsaajat, joille vakuutuskorvaus maksetaan kuolemantapauksessa.
Miksi valita LähiTapiolan sijoitusvakuutus
- Olemme yksi Suomen kokeneimmista varainhoitajista. Sijoittaminen on aina ollut keskeinen osa vakuutusliiketoimintaamme, eli niin kauan kuin LähiTapiolassa on vakuutettu, on myös sijoitettu. Hoidamme asiakkaidemme varoja kuin omiamme – noin 250 asiantuntijan voimin.
- LähiTapiolassa sinulla on mahdollisuus sijoittaa kohteisiin, jotka eivät yleensä ole saatavilla piensijoittajille. Pääset käsiksi suurille sijoittajille tarjottaviin kohteisiin, kuten kiinteistöihin ja pääomasijoituksiin. Saatavillasi on myös Seligson & Co. hallinnoimat kustannustehokkaat sijoitusratkaisut.
- Sijoittaaksesi LähiTapiolassa sinulla ei tarvitse olla asiakkuutta ennestään eikä sinun tarvitse avata erillistä tiliä. Sijoitusvakuutukseen pääset sijoittamaan ilman maksimisummaa.
- Omaetu - kun keskität asiointisi meille, voit saada alennusta vakuutusmaksuista jopa 17 %.
- Vastuullisuus on sijoituskohteiden valinnassa yksi merkittävistä tekijöistä. Ammattisijoittajat valitsivat LähiTapiolan Varainhoidon parhaaksi varainhoitajaksi vastuullisessa sijoittamisessa (SFR-tutkimus 2018-2022, Challenger-sarja). Huomioimalla kestävyyden sijoituksissasi olet mukana vaikuttamassa parempaan tulevaisuuteen sekä lähiympäristössäsi että maailmanlaajuisesti – tuotoista tinkimättä.
Tuoteseloste ja ehdot
Tuoteseloste (pdf)
Ehdot (pdf)
Avaintietoasiakirjat
Sijoitusvakuutusten ja sijoituskohteiden avaintietoesitteet löydät täältä.
LähiTapiola-rahastojen avaintietoesitteet löydät sijoitusrahastojen sivuilta.
Seligson&Co -rahastojen avaintietoesitteet löydät Seligson&Co:n esitteet ja katsaukset -sivulta.
Vakuutuksen vuosittainen hoitokulu vaihtelee säästösumman mukaan 0,5 ja 0,2 prosentin välillä:
- 0,5 % 100 000 euroon asti
- 0,3 % 100 000 euron ylittävältä osalta
- 0,2 % 2 000 000 euron ylittävältä osalta.
Sijoituskohteista perittävät kulut on kuvattu sijoituskohdekohtaisissa säännöissä ja avaintietoesitteissä.
Paljonko maksaa varojen nosto sopimuksesta?
Voit nostaa säästöjä sopimukseltasi milloin tahansa sopimusaikana. Tiettyihin sijoituskohteisiin voi liittyä nostokuluja, joten tutustuthan tarkemmin sijoituskohdemateriaaleihin. Kolmannesta säästönnostosta alkaen perimme myös 27,65 euron (v. 2023) toimenpidemaksun. Sopimuksen irtisanomisesta ei peritä kulua. Huomioithan, että osittaisen noston jälkeen säästöön pitää jäädä vähintään 150 euroa.
Private Banking
Private Bankingissa tarjoamme välineet suoraan sijoittamiseen sekä täyttä valtakirjavarainhoitoa.
Kestävä sijoittaminen LähiTapiola Varainhoidossa
Päätavoitteemme on saada sijoituksillesi paras mahdollinen tuotto valitulla riskitasolla – kestävästi.
Sijoitusvakuutukset ja kapitalisaatiosopimukset tarjoaa LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö ja omaisuudenhoidon LähiTapiola Varainhoito Oy. Lue lisää Henkiyhtiöstä täältä ja Varainhoidosta täältä.
Verotus on esitetty 1.1.2023 mukaisesti. Verotussäännökset ja -käytännöt voivat muuttua.
LähiTapiola ei vastaa sijoitusten arvon kehityksestä tai mahdollisesta arvon alentumisesta. Riski sijoituksen arvonkehityksestä on sinulla vakuutuksenottajana ja voit myös menettää sijoittamasi pääoman osittain tai kokonaan.
Huomioithan, että vaikka sijoitussalkuissa on samoja kohteita kuin LähiTapiolalla, valitsemasi salkun tuotot eivät ole suoraan verrattavissa LähiTapiolan sijoitustoiminnan tuottoihin. Tuotto-odotukset ovat pitkän aikavälin tuottokehitykseen perustuvia arvioita. Historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta.