Siirry suoraan sisältöönSiirry suoraan alatunnisteeseen
Tuomo MikolanniemiTalous

Jääkö yrittäjänaiselle lyhyin tikku eläkkeissä?

Yrittäjien eläketurva on noussut otsikoihin. Samalla kun eläkejärjestelmää uudistetaan, yrittäjänaisten olisi varmistettava, ettei heille jää lyhyin tikku. Tässä blogissa tarkastellaan, mistä eriarvoisuus syntyy ja miten siihen voi itse vaikuttaa.
LähiTapiolan Henkivakuutusyhtiön markkinointipäällikkö Tuomo Mikolanniemi kuvattuna LähiTapiolan aulassa puku päällä. Blogissa Mikolanniemi käsittelee sitä, jääkö yrittäjänaiselle lyhyin tikku eläkkeissä.
Eläketurvasta keskustellaan vilkkaammin kuin aikoihin. Yksi uudistus ei ole ehtinyt kunnolla astua voimaan, kun jo seuraavasta puhutaan. Keskustelu aaltoilee tällä hetkellä sukupolvien välisestä oikeudenmukaisuudesta sukupuolten väliseen tasa-arvoon. Sen päälle oman mausteensa tuovat näkemyserot yrittäjien eläketurvasta. Jääkö yrittäjänaiselle tässä kokonaisuudessa lyhyin tikku?

Naisten pienempi ja pidempi eläke

Suomen Yrittäjien mukaan yrittäjänä eläkkeelle jääneiden naisten keskimääräinen kokonaiseläke vastaa 92 prosenttia muiden naispuolisten eläkkeelle siirtyneiden eläkkeestä. Lisäksi yrittäjänaisen eläke jää keskimäärin noin 200 euroa pienemmäksi kuin yrittäjämiehen eläke. Yrittäjänaiset vaikuttavat olevan eläkkeen riittävyyden suhteen kaikkia muita perässä.Missing rich text element: blockquoteETK:n tilastot osoittavat, että sukupolvien välinen hyötysuhde on tasaantunut 1970‑luvulta eteenpäin: sen jälkeiset ikäluokat kerryttävät noin 1,8 euroa eläkettä jokaista työeläkemaksuihin laitettua euroa kohden. Tässä vertailussa naiset hyötyvät pidemmän elinajan seurauksena: esimerkiksi vuonna 1980 syntyneen naisen hyötysuhde on arvioiden mukaan 2,1 euroa, saman syntymävuoden miehellä 1,6 euroa.Naisten kuukausieläke kuitenkin jää selvästi alle miesten keskimääräisen eläkkeen. Syy miesten ja naisten eläkkeiden epäsuhtaan löytyy työuran aikaisista ansioista, joiden perusteella eläke kertyy. Miehet saavat keskimäärin enemmän palkkaa kuin naiset. Lisäksi miesten työurat ovat tyypillisesti pidempiä kuin naisilla. Näiden erojen taustalla ovat erot toimialojen palkoissa sekä vanhempainvapaiden jakautumisessa. Yrittäjien kohdalla taustalla vaikuttaa myös YEL‑vakuuttamiseen liittyvä keskivertoa matalampi työtulo.

Varaudu ajoissa eläkeaikaan

Etenkin naisyrittäjän on hyvä pysähtyä riittävän ajoissa pohtimaan, riittääkö ennustettu eläke varmistamaan loppuelämän toimeentulon. Täytyykö työuraa tai yrittäjyyttä venyttää pidemmäksi, jotta eläkettä ehtii kertyä enemmän, tai saatko varattua jo työuran aikana palkasta osan eläkeajan toimeentuloa varten?Vapaaehtoisen eläkesäästämisen verotuki on poistumassa vuoden 2027 alussa hallituksen esityksen mukaisesti. Muutos vaikuttaa suoraan yksityishenkilön kannustimeen säästää eläkeaikaa varten, mutta yrittäjillä ja yrityksillä säilyy mahdollisuus hyödyntää lisäeläkevakuutusten veroetu. Erityisesti yrittäjille, joiden eläkekertymä laahaa perässä, vapaaehtoinen eläkevakuutus voi antaa mahdollisuuden verotehokkaaseen ja joustavaan eläketurvan parantamiseen.

Kolme vinkkiä, miten voit varautua eläkeaikaasi

  1. 1
    Tarkista eläkekertymäsi

    Työeläkeotteelta voit seurata työeläkkeesi kertymistä. Tämä on tärkeää, sillä tuleva eläkkeesi lasketaan otteen tietojen perusteella.

    Kirjaudu Eläketurvakeskuksen verkkosivuille katsomaan työeläkeotteesi.
  2. 2
    Hyödynnä mahdollisuus verotehokkaaseen lisäeläketurvaan

    Yrittäjän vapaaehtoinen eläkevakuutus säilyy verotuettuna myös vuoden 2027 jälkeen. Se voi olla tehokas tapa paikata eläkekertymän aukkoja.

    Lue lisää verkkosivuiltamme yrittäjän vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta.
  3. 3
    Laske, millaisella kuukausisäästämisellä turvaat itsellesi haluamasi eläketason

    Pienikin säännöllinen säästö kasvattaa puskuria tulevia vuosia varten. Säästöihin voi palata myöhemmin joustavasti.

    Katso LähiTapiolan vaihtoehdot eläkesäästämiseen.

Tuomo Mikolanniemi
markkinointipäällikkö
LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö
Tämä kirjoitus on LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön laatima ja perustuu sen näkemyksiin taloudesta ja sijoitusmarkkinasta. Kirjoituksen sisältämät arviot, tiedot ja mielipiteet perustuvat LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön omiin laskelmiin tai lähteisiin, joita LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö pitää oikeina ja luotettavina. Tätä kirjoitusta ei tule yksinään käyttää sijoituspäätöksen perustana eikä siinä esitettyä tietoa ole tarkoitettu kehotukseksi käydä kauppaa sijoitustuotteilla tai palveluilla. LähiTapiolan sijoittamisen palvelut eri yhtiöissä: LähiTapiola Varainhoito Oy tarjoaa omaisuudenhoitoa, toimeksiantojen välittämistä ja sijoitusneuvontaa sekä toimii LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiön vakuutusasiamiehenä. Sijoitusvakuutukset, Kapitalisaatiosopimukset ja eläkevakuutukset myöntää LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö. LähiTapiolan välittämiä rahastoja hallinnoidaan Seligson & Co Rahastoyhtiö Oyj:ssä.

Näkökulmia

Katso lisää näkökulmia