Tietoa ja inspiraatiotaAnalyysitVastuullinen sijoittaminenKaikki sisällötSijoittamisen asiakaspalvelu
Kiinteistö-sijoitussalkku on LähiTapiola Sijoitusvakuutukseen tai LähiTapiola Kapitalisaatiosopimukseen valittavissa oleva sijoituskohde, joka sijoittaa kiinteistömarkkinoille. Kiinteistö-sijoitussalkun varat hajautetaan rahastojen kautta eri kiinteistöluokkiin, kuten asunnot, liike- ja toimitilat, hoiva- ja majoituskiinteistöt, logistiikkakiinteistöt ja tontit. Sijoituskohdevalinnat tehdään LähiTapiolan näkemyksen ja kulloisenkin markkinatilanteen mukaisesti. Salkku on avoinna sijoituksille ja säästönnostoille neljä kertaa vuodessa ja sopii pitkäjänteiselle ja kokeneelle sijoittajalle.
Kiinteistö-sijoitussalkku
Ota yhteyttä
Kiinteistö-sijoitussalkku
on LähiTapiola Sijoitusvakuutukseen tai LähiTapiola Kapitalisaatiosopimukseen valittavissa oleva sijoituskohde, joka sijoittaa kiinteistömarkkinoille. Kiinteistö-sijoitussalkun varat hajautetaan rahastojen kautta eri kiinteistöluokkiin, kuten asunnot, liike- ja toimitilat, hoiva- ja majoituskiinteistöt, logistiikkakiinteistöt ja tontit. Sijoituskohdevalinnat tehdään LähiTapiolan näkemyksen ja kulloisenkin markkinatilanteen mukaisesti. Salkku on avoinna sijoituksille ja säästönnostoille neljä kertaa vuodessa ja sopii pitkäjänteiselle ja kokeneelle sijoittajalle.
Tietoa kestävyydestä
Kiinteistö -sijoitussalkku edistää artiklan 8 mukaisesti ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia EU:n kestävyyteen liittyvien tietojen antamisesta rahoituspalvelusektorilla koskevan asetuksen (2019/2088) (Sustainable Finance Disclosure Regulation, SFDR) tarkoittamalla tavalla.
Kiinteistö-sijoitussalkku edistää ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia sijoittamalla pääosan sijoituksistaan rahoitustuotteisiin, SFDR:n soveltamisalan ulkopuolisiin yhteissijoitusrakenteisiin tai muihin sijoituskohteisiin, jotka jäljempänä kerrotulla tavoin edistävät muiden ominaisuuksien ohella ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia (ns vaalean vihreä) taikka tekevät kestäviä sijoituksia (ns tumman vihreä). Vaalean vihreiden ja tumman vihreiden sijoitusten toteutunut osuus salkusta riippuu muun muassa sijoitussalkun raportointihetken omaisuusluokka-allokaatiosta.
Sijoitussalkun tavoitteena ei ole tehdä tiettyä vähimmäismäärää SFDR:n tarkoittamia kestäviä sijoituksia. Sijoitussalkulla ei ole yleistä vertailuindeksiä eikä ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien toteutumiseen liittyvää vertailuindeksiä.
Sijoitussalkun sijoituskohdevalinnassa ei huomioida pääasiallisia haitallisia kestävyysvaikutuksia. Sijoituskohteiden varainhoitajat huomioivat osassa sijoituksia pääasialliset haitalliset kestävyysvaikutukset kestävän sijoittamisen periaatteidensa mukaisesti.
’Ei merkittävää haittaa’ -periaatetta sovelletaan ainoastaan rahoitustuotteeseen sisältyviin sijoituksiin, joissa otetaan huomioon ympäristön kannalta kestäviä taloudellisia toimintoja koskevat EU:n kriteerit. Muiden tähän rahoitustuotteeseen sisältyvien sijoitusten osuuden osalta ei oteta huomioon ympäristön kannalta kestäviä taloudellisia toimintoja koskevia EU:n kriteerejä.
Raportointi
Sijoitussalkusta raportoidaan vuosittain seuraavat mittarit, jotka kuvaavat ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien toteutumista:
ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien tai vastaavien periaatteiden mukaan hoidettavien SFDR:n soveltamisalan ulkopuolisten sijoitusten sekä kestävien sijoitusten osuus sijoitussalkusta
niiden sijoituskohteiden osuus, joissa huomioidaan ja raportoidaan pääasialliset haitalliset kestävyysvaikutukset
Sijoitussalkun sijoituskohteet edistävät ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia eri omaisuusluokissa seuraavasti
Pääosassa Kiinteistö-sijoitussalkun sijoituskohteista edistetään ympäristöön liittyviä ominaisuuksia, kuten energiatehokkuutta, hiilineutraalisuutta ja saavutettavuutta. Ominaisuuksia edistetään huomioimalla ympäristöön liittyviä tekijöitä sijoituspäätöksissä ja kiinteistöjen hallinnoinnissa.
Kiinteistö-sijoitussalkussa olevien kohteiden hallinnoijat ovat esimerkiksi sitoutuneet parantamaan hallinnoimiensa kiinteistöjen energiatehokkuutta vähintään kiinteistöalan energiatehokkuussopimusten edellyttämien säästötavoitteiden mukaisesti tai asettaneet hiilineutraaliustavoitteen käytönaikaisen energiankulutuksen osalta vuoteen 2030.
Uusia kohteita hankittaessa huomioidaan esimerkiksi kohteiden energiatehokkuuden parantamismahdollisuudet, uusiutuvan energiankäytön lisäämismahdollisuudet sekä muuntojoustavuuden. Lisäksi sijoituskohteita tarkasteltaessa kiinnitetään huomiota sijaintiin ja kiinteistöjen saavutettavuuteen.
Merkittävimmiksi Kiinteistö-sijoitussalkun kiinteistösijoituksiin liittyviksi kestävyysriskeiksi arvioidaan ilmastonmuutoksen vaikutukset kiinteistöjen sijainnille sekä ylläpito- ja korjauskustannuksille. Riskejä hallitaan huolellisella kohteiden kestävyysanalyysillä ja riskienhallintasuunnitelmalla. Siksi kestävyysriskien vaikutus kiinteistöjen tuottoon on rajallinen.
Sijoitussalkku voi sijoittaa myös sijoituskohteisiin, jotka eivät edistä ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia likviditeetin, riskien tai kustannusten hallintaan liittyvistä syistä, jos tarjolla ei ole tarkoitukseen sopivaa kestävyysominaisuuksia edistävää tai kestäviä sijoituksia tekevää sijoituskohdetta taikka jos kiinteistöomaisuusluokassa tai markkina-alueella ei ole tarjolla kestävyysominaisuuksia edistäviä tai kestäviä sijoituksia tekeviä sijoituskohteita.
Näkökulmia taloudesta
Kesämökin lahjoitus lapselle – aloita lahjansaajasta, sitten verosta
Kesämökin lahjoitus lapselle kannattaa arvioida ensin lahjansaajan näkökulmasta, ei verohyödyn kautta. Varallisuussuunnittelussa ensimmäinen kysymys kuuluu: tukeeko mökin siirtäminen aidosti lahjansaajan elämäntilannetta ja perheen pitkän aikavälin tavoitteita? Voisiko sama varallisuus palvella lahjansaajaa paremmin jossain toisessa muodossa?
Rahastosijoittaminen käytännössä – selkeä tapa aloittaa pitkäjänteinen sijoittaminen
Rahastosijoittaminen sopii erityisesti silloin, kun tavoitteena on rakentaa varallisuutta rauhallisesti ja hajautetusti ilman tarvetta seurata markkinoita päivittäin tai tehdä jatkuvia sijoituspäätöksiä itse. Asiakaspalvelupäällikkö Jari Aromaa näkee rahastosijoittamisen yhtenä selkeimmistä tavoista aloittaa pitkäjänteinen säästäminen ja sijoittaminen.
Taloushuoli tuli lähemmäs kotia
Mistä suomalaisen kuluttajan epävarmuus nyt syntyy? Vielä vuosi sitten katse oli vahvasti maailmalla: tulleissa, kauppasodassa ja globaalin talouskriisin uhassa. Nyt huoli on siirtynyt lähemmäs omaa arkea, kirjoittaa LähiTapiola Varainhoidon pääekonomisti Hannu Nummiaro.