17.10.2023Joustavuutta ja verotehokkuutta sijoitusvakuutuksella LähiTapiolan sijoitusvalikoimasta löytyvät ratkaisut niin kuukausisäästäjälle kuin Private Banking -asiakkaallekin. Yksi tuotteistamme on sijoitusvakuutus – se on ainutlaatuinen, joustava ja verotehokas keino pitkän ajan sijoittamiseen. Tuotteena se voi olla monille vieras, joten virkistä muistiasi alla olevan koosteen avulla.Lisää sijoittamisesta

Joustavuutta ja veroetujaYksi sijoitusvakuutuksen parhaista ominaisuuksista on se, että sijoituskohteita voi vaihdella sopimuksen sisällä ilman veroseuraamuksia – kertynyttä tuottoa verotetaan vasta, kun nostat varoja sopimuksesta. Sijoitusvakuutus on siis käytännössä sopimus, joka sisältää erilaisia sijoituskohteita. Kohteet valitaan yhdessä asiantuntijamme kanssa, jolloin ne on valikoitu kullekin asiakkaalle sopiviksi. Asiantuntijan kanssa voi jutella joko henkilökohtaisessa tapaamisessa tai puhelinpalvelussa. Näin varmistumme, että sijoituskohde on aina juuri kyseisen asiakkaan tarpeisiin sopiva.Kun sijoitusvakuutuksen sijoituskohteet on valittu, sijoitusvakuutukseen voi helposti tehdä lisäsijoituksia eli ostaa lisää samoja kohteita verkossa, tehdä muutoksia sijoitussuunnitelmaan tai nostaa sopimuksesta varoja takaisin tilille. Sijoitusvakuutuksessa ei ole myöskään maksimisummaa, kuten esimerkiksi osakesäästötilissä.Perintösuunnittelun tueksiToinen erinomainen hyöty sijoitusvakuutuksessa on perintösuunnittelun mahdollisuus, sillä sijoitusvakuutus sisältää aina henkivakuutuksen. Monet haluavat jo etukäteen miettiä, miten omaisuutensa haluaa jaettavan ja esimerkiksi auttaa perillisiä perintöverojen maksussa. Sijoitusvakuutukseen valitaan aina edunsaajat, joita asiakas voi päivittää elämäntilanteen muuttuessa. He voivat olla läheisiä tai ketä tahansa muita. Kun vakuutettu menehtyy, katsotaan muut sijoitukset, kuten rahastot, kuolinpesän omaisuudeksi, ja ne jaetaan perinnönjaossa lakimääräisen perimysjärjestyksen tai mahdollisen testamentin mukaisesti. Sijoitusvakuutukseen kertynyt säästö sen sijaan maksetaan suoraan valituille edunsaajille yleensä jo ennen muuta perinnönjakoa.Miten edunsaajat hyötyvät tästä? Jos edunsaajaksi on valittu puoliso tai muu läheinen, hän saa sijoitusvakuutuksen säästöt tililleen yleensä jo menehtymisen jälkeen. Tämä raha voi tukea perillisiä esimerkiksi perintöverojen maksussa, varsinkin jos perittävänä on kiinteää omaisuutta, jota ei haluta myydä. Edunsaajaksi voi valita kenet tahansa, jolloin asiakas pääsee vaikuttamaan omaisuuden jakamiseen vakuutussäästöjen osalta. Sijoitusvakuutuksen varat ovat saajalleen veronalaista tuloa.Kanssasijoittaminen ja suuren sijoittajan edutLähiTapiola on itse iso sijoittaja, ja sijoitusvakuutuksen kautta tarjoamme myös asiakkaille mahdollisuuden sijoittaa samoihin kohteisiin, joihin itsekin sijoitamme. Tästä puhutaan usein kanssasijoittamisena. Kanssasijoittamisen sijoituskohteet eivät yleensä ole saatavilla piensijoittajille, mutta sijoitusvakuutuksen kautta pääsee käsiksi kiinnostaviin kohteisiin, kuten kiinteistöihin ja pääomasijoituksiin.LähiTapiolan sijoitusfilosofia on olla pitkäjänteinen ja vastuullinen. Haluamme hakea sijoitetuille varoille tuottoa eri riskitasoilla, mutta emme säntäile trendien tai todella riskipitoisten sijoitusten perässä huolehtiaksemme myös vakuutusyhtiöiden varoista vastuullisesti. Tämä pätee myös sijoitusvakuutuksiimme.Kattavan tuotevalikoiman kaivattu lisä: Seligson & Co Varainhoito -sijoitussalkutSijoitusvakuutuksen sijoituskohteet voi valita monipuolisesta valikoimastamme ja sopimuksen sisällä on mahdollista rakentaa useita eri sijoitusstrategioita. Säästöjä voi kerryttää sekä kertasijoituksilla että säännöllisesti kuukausittain. Sijoitusvakuutukseen valittavia sijoituskohteita on saatavilla monipuolisesti. Esimerkiksi Laajan hajautuksen salkut sopivat sijoittajalle, joka haluaa hajauttaa eri omaisuusluokkiin, kun taas Sijoitusrahastot sopivat aktiivisen sijoittajan tarpeisiin, sillä niistä löytyy monipuolisesti eri riskitasoihin sopivia ratkaisuja.Tuorein lisä sijoitusvakuutuksen tuotevalikoimaan ovat Seligson & Co Varainhoito -sijoitussalkut eri riskitasoilla. Salkut tulivat myyntiin elokuussa 2023 ja korvasivat vanhat Indeksivarainhoitosalkut. Seligson & Co Varainhoito -salkut ovat markkinaohjautuvia eli ne tavoittelevat markkinatuottoa. Salkuista löytyy erilaisia tasapainoisia yhdistelmiä korko- ja osakesijoituksia, mikä vaikuttaa niiden tuotto- ja riskitasoon. Salkut ovat olleet todella suosittuja asiakkaiden parissa, eli ehdoton suositus lukaisemaan niistä lisää täältä.Sijoitusvakuutukseen sijoittamisen voi aloittaa varaamalla tästä ajan tapaamiseen tai soittamalla Säästämisen ja sijoittamisen asiakaspalveluun 09 453 8500 (ma-klo 9-17).

Sijoitamme sinun varasi kuten omammeMitä, jos voit sijoittaa omat varasi kuten me LähiTapiolassa – pitkäjänteisesti ja ammattitaitoisesti? Tutustu sijoituskohteisiin, joihin me itse uskomme.

Lisää sijoittamisesta

Muita ajankohtaisia asioita

LähiTapiola Pohjoinen7.5.2025Täällä ovat Oulun riskialtteimmat kolaripaikat – ”Liikennesäännöt unohtuvat parkkipaikoilla” LähiTapiola Pohjoisen vahinkotietojen mukaan Oulussa eniten liikennevahinkoja syntyy parkkipaikoilla ja -halleissa sekä tiiviisti liikennöityjen risteysalueiden ja liittymien yhteydessä. Kyselyn mukaan parkkipaikoilla syntyy vaaratilanteita eritoten siksi, etteivät autoilijat ota kanssaihmisiä riittävän hyvin huomioon. LähiTapiola Loimi-Häme5.5.2025Kysely: Joka viides kokenut ”läheltä piti” -palovahinkotilanteen kotona tai mökillä – ”jokainen sekunti on arvokas”Paloturvallisuus on tärkeää kaikkialla, erityisesti kotona, mökillä ja veneessä. Toimiva sammutin voi olla ratkaiseva tekijä palon alkuvaiheessa, jolloin se voi estää tulipalon leviämisen ja pelastaa omaisuutta sekä ihmishenkiä.LähiTapiola Länsi-Suomi5.5.2025Mökillä on syytä käytellä moottorisahaa jo nyt – Kaatunut puu syypää joka toiseen myrskyvahinkoon Myrskyt ovat aiheuttaneet vahinkoja joka kolmannen länsisuomalaisen kodissa, selviää LähiTapiolan tuoreesta kyselystä. Joka toisen vahingon syynä on kaatunut puu. Mökkikauden alku on asiantuntijan mukaan paras aika riskipuiden ennakoivalle kaatamiselle, mutta myös vaaran paikka itse tekevälle.

Katso lisää tiedotteita