Maa- ja metsätalous14.3.2025Näin turvaat maatilan jatkon kriisitilanteessa – avioehto voi pelastaa monelta harmiltaPuhu käytännön asiat selväksi läheistesi kanssa jo hyvissä ajoin. Avioehto suojaa avioerossa, ja henkivakuutus turvaa jäljelle jääneiden elämää yrittäjän kuoleman jälkeen.Lue lisää Henkilökeskeytysvakuutuksesta

Maatalousyrittäjä on avioerossa poikkeavassa asemassa. Sukutilalla on ehkä jopa vuosisatojen perinteet ja paljon tunnearvoa. Omaisuus, kuten koneet, metsät, pellot ja eläimet, on erilaista kuin monilla muilla aviopareilla. Puolisoilla on lähtökohtaisesti toistensa omaisuuteen avio-oikeus. Kun avioliitto päättyy joko avioeroon tai toisen puolison kuolemaan, kumpikin saa lain mukaan puolet puolisoiden yhteen lasketusta nettovarallisuudesta.– Jos toisella on velkojen jälkeen satanen ja toisella 120 euroa, ne lasketaan yhteen. Yhteenlaskettu summa 220 jaetaan kahdella eli kummallekin kuuluu 110 euroa. Varakkaampi antaa toiselle aviopuolisolle kympin, selventää lakimies ja toimitusjohtaja Elina Lindvall Arvolex-asianajotoimistosta.Vaikka tilalla ei olisi paljon käteistä rahaa, on usein omaisuutta, joka on kiinni esimerkiksi tuotantovälineissä. Miten silloin pystyy maksamaan toiselle puolisolle tasinkoa?– Pahimmillaan tämä voi johtaa jopa tilan myymiseen tai pilkkomiseen, Lindvall sanoo.Luovuttava osapuoli saa kuitenkin itse päättää tasinkoa antaessaan, mitä antaa. Käteisen sijaan voi luovuttaa esimerkiksi metsää tai peltoa.– Tämäkin voi aiheuttaa ongelmia, jos omaisuutta on käytetty tilan pankkilainojen vakuutena, Lindvall huomauttaa.Pellon luovutus voi puolestaan vaikuttaa maataloustukiin. Jos taas käyttää tasingon maksamisessa ulkopuolista lainaa, voi se aiheuttaa veroseuraamuksia.Avioehto selkeyttää asioitaAvioehdolla voi määrätä, ettei kummallakaan tai vain toisella aviopuolisolla ole avio-oikeutta toisen omistamaan tai avioliiton aikana saamaan omaisuuteen. Avioehdon voi tehdä ennen avioliitoa tai avioliiton aikana – jos avioero on jo vireillä, on avioehdon tekeminen myöhäistä.Avioehto voi koskea myös osaa omaisuudesta, kuten esimerkiksi juuri sukutilaa. Sen sijaan esimerkiksi yhteisesti hankittu kesämökki tai ajoneuvot saatetaan jättää avioehdon ulkopuolelle siten, että ne ovat avio-oikeuden alaista omaisuutta.– Ongelmina osittaisissa sopimuksissa voi olla se, että pitää muistaa elää niiden mukaan. Jos jokin on poissuljettu avio-oikeudesta, siihen ei kannata laittaa aikaansa ja rahaansa, Lindvall sanoo.Epäreilulta tuntuva tilanne voisi syntyä, jos yhteinen koti olisi sukutilana suljettu avio-oikeuden ulkopuolelle mutta puoliso silti käyttäisi aikaansa ja rahaansa sen kunnostamiseen.Maatiloilla voi myös helposti käydä niin, että toinenkin puoliso auttaa tilan töissä, vaikkei tällä olisi avio-oikeutta maatilaan.– Jos puoliso tekee työtä toisen omistamalla maatilalla, pitää itse huolehtia, että saa korvauksen joko ihan palkkana niin, että hänelle maksetaan myös eläkettä, tai muulla tavoin. Voidaan esimerkiksi ostaa sijoitusasunto tai tietty metsäkiinteistö toisen nimiin, Lindvall sanoo.Laadi avioehto asiantuntijallaLindvall painottaa, että on tärkeää keskustella asioista silloin, kun kaikki on vielä hyvin. Riiteleminen tulee aina kalliiksi, kun pitää maksaa kummankin osapuolen asianajajan ja asian selvittämiseksi osoitetun ulkopuolisen pesänjakajan palkkiot. Mitä pidemmälle asia venyy, sitä enemmän se mutkistuu. Omaisuuden arvo määritetään jakohetken perusteella, ja kun aikaa kuluu, voi myös käydä niin, että omaisuuden arvo on kasvanut.Jos ero on jo suunnitelmissa mutta asioista pystytään keskustelemaan, kannattaa Lindvallin mukaan hakeutua ennen avioeropapereiden jättämistä asiantuntevan juristin puheille. Mitä juuri meidän tilanteessamme kannattaa tehdä, jotta pääsemme haluttuun lopputulokseen?Avioehto ja muut asiakirjat kannattaa laatia aina juristilla eikä käyttää netistä ilmaiseksi saatavia lomakkeita. Silloin paperit tulee varmasti laadittua oikein.– Asiakirjat kannattaa myös tarkistaa aika ajoin, koska olosuhteet muuttuvat.Muista myös henkivakuutusAvioeron rinnalla toinen avainriski on puolison kuolema. LähiTapiola Henkiyhtiön myyntijohtaja Eeli Hulmi muistuttaakin myös henkivakuutuksen tärkeydestä. Avioehto voidaan rajata koskemaan vain erotilannetta, jos kuolintapauksessa puolison ja perheen tulevaisuuden jatkuvuuden turvaaminen on kuitenkin suunnitelmien mukaista.– Vakuutuksella voidaan varmistaa esimerkiksi se, että pystytään maksamaan perintöverot tai lunastamaan osa tilasta.Mitä isommista tiloista on kyse ja erityisesti, kun tiloja yhtiöitetään, voi olla tarpeen keskustella myös tilan osakkaiden keskinäisestä turvaamisesta ja liikekumppanuusturvasta.– Liikekumppanuusturvalla mahdollistetaan osakassopimuksessa sovittujen lunastusperiaatteiden rahoittaminen esimerkiksi kuolintilanteessa, Hulmi toteaa.Maatalousyrittäjä, muista nämä!

• Avioehto
• Testamentti
• Edunvalvontavaltuutus
• Henkivakuutus

Maatalousyrittäjä, kuka tekee työsi, jos sairastut? Turvaa tilasi ja tulosi.

Lue lisää Henkilökeskeytysvakuutuksesta

Ajankohtaista

Elämänturva20.3.2025Lemmikkien sairauden hoitokulut nousivat lähes neljänneksen – merkittävä ennaltaehkäisykeino jää monilta koiranomistajilta tekemättäLähiTapiolan Arjen katsaus -kyselytutkimuksen mukaan yli viidesosa koiranomistajista ei huolehdi siitä, että lemmikki saa rokotussuositusten mukaiset rokotukset ajallaan. Myös lemmikin hampaista huolehtiminen, joka herkästi vaikuttaa eläinlääkärimenoihin, jää monella tekemättä.Elämänturva17.3.2025”Joka viides kohtaa vakavan sairauden työuransa aikana” – vakuutusturvan myynti kasvaa kymmeniä prosentteja vuodessaSairauspäivärahan leikkaus ja julkisen terveydenhuollon haasteet lisäävät tarvetta varautua vakavaan sairauteen taloudellisesti. Viisi prosenttia suomalaisista kertoo harkinneensa vakuutusturvaa luettuaan julkisuuden henkilöiden sairastumisista. LähiTapiolassa vakuutusturvan myynti on kasvanut kymmenillä prosenteilla vuodessa koko 2020-luvun.Turvallisuus12.3.2025Lähestyvä kevätpyry haastaa tielläliikkujia vähälumisen talven jälkeen – ”Riskejä voi olla vaikea hahmottaa”Suomea lähestyy lumisadealue, joka lisää onnettomuusriskejä liikenteessä. Mennyt talvi oli lauha ja vähäluminen, joten tuntuma hankalassa kelissä liikkumiseen voi olla hakusessa, sanoo LähiTapiolan johtaja Tapani Alaviiri. Jos tien päälle on pakko lähteä, alla on oltava talviolosuhteisiin sopivat renkaat ja ajonopeutta on hiljennettävä.

Katso lisää ajankohtaisia