Sami ViljanenYmpäristö31.3.2025Ilmastonmuutos tuo lisää tulvia – ja niihin tulee varautua hyvän sään aikaanJos veden tulviminen rakennuksen ulkopuolelta muuttaa kodin kellarin yhtäkkiä uima-altaaksi, on se asukkaalle luonnollisesti poikkeuksellinen, järjettömän iso inhimillinen tragedia. Entä millainen tulva katsotaan vakuutuksessa poikkeukselliseksi – ja korvattavaksi?

Alkutalvesta nähtiin sateiden ja lumien sulamisten johdosta useita tulvia eri puolilla Suomea: teitä oli poikki, tulvavesi saartoi kouluja ja muita rakennuksia sekä vaikutti liikenteeseen. LähiTapiola korvasi eritoten Lounais-Suomessa valtavan määrän tulvavahinkoja.Valtio ei ole vuoden 2014 alusta lähtien enää korvannut poikkeuksellisten tulvien aiheuttamia rakennusvahinkoja ja vahinkoja rakennuksen sisällä olevalle irtaimistolle, vaan ne korvataan koti- tai maatilavakuutuksiin kuuluvasta tulvaturvasta. Tulvavahinkoja korvataan näistä vakuutuksista silloin, kun vakuutussopimus sisältää tulvaturvan ja vahinkoa aiheuttanut tulva on ollut poikkeuksellinen. Mitä tarkoittaa, että vesistötulva on poikkeuksellinen? Lähtökohtana on, että tavanomaisten tulvien aiheuttamat vahingot eivät ole korvattavia. Tavanomaisia tulvia voivat olla esimerkiksi vuosittain toistuvat lumensulamisesta aiheutuvat tavanomaiset kevättulvat. Tänä vuonna kevättulvien on arvioitu jäävän Lappia lukuun ottamatta vähäisiksi. Ilmaston lämmetessä ja talvien lauhtuessa entistä suurempi osa talven sademäärästä saadaan vetenä. Tämä vaikuttaa jokien virtaamiin ja vesistötulvien esiintymiseen yleisesti siten, että kevättulvat pienentyvät, mutta talvitulvat yleistyvät. Yleistyessään tulvat eivät ole enää poikkeuksellisia.Poikkeukselliseksi tulva arvioidaan, jos sen esiintyvyys on kerran viiteenkymmeneen vuoteen tai harvemmin. Poikkeuksellisuus voidaan määrittää Suomen ympäristökeskuksen tulvakeskuksen toistuvuusarvion pohjalta. Vakuutusyhtiöt pyytävätkin tarvittaessa lausunnon tulvakeskuksen asiantuntijoilta. Jos tulva toistuu esimerkiksi joka kymmenes vuosi, tulvaa ei katsota poikkeukselliseksi vakuutustapahtumaksi ja vakuutuksesta korvattavaksi. Siksi tulviin onkin tärkeää sopeutua ja varautua. Jotta yhteiskuntana vahvistamme sietokykyämme erilaisia luonnonilmiöitä vastaan, on hyvä ymmärtää, mikä on yhteiskunnan eri toimijoiden rooli sopeutumisessa. Tuhojen korjaamisen sijaan on keskityttävä varautumiseenTavanomaisiin tulviin varautuminen on todella tärkeää taloudellisia menetyksiä ennaltaehkäisevää työtä, jota voidaan tehdä kuntien, viranomaisten, paikallisyhteisöjen, yhdistysten ja yksilöiden taholta. Etukäteen kannattaa pohtia esimerkiksi, ovatko pihamaan kallistukset rakennettu poispäin rakennuksesta ja onko rakennuksen salaojitus oikein mitoitettu. Pääseekö tulva nousemaan salaojien kautta? Voiko kellaritilaan päästä tulvimaan vettä kulkuaukoista tai viemäreiden kautta nousemalla? Eihän kellarissa ole arvotavaroita ja onhan kosteudelle alttiit tavarat nostettu esimerkiksi trukkilavan päälle? Entä minne parkkeeraat ajoneuvon tai traktorin, jos sääennuste varoittaa tulvasta? Onko ulkona oleva irtain omaisuus siirretty varastoon sisätiloihin? Syken tulvakarttapalvelussa on mahdollista tutkia merkittävimpiä vesistötulvien riskialueita Suomessa. Viranomaiset ovat vuodesta 2002 alkaen suositelleet asuinrakennusten alimmaksi rakentamiskorkeudeksi tasoa, joka vastaa keskimäärin kerran 100–200 vuodessa toistuvaa tulvakorkeutta. Kaavoitus ja rakentamismääräykset ohjaavat ehkäisemään ennalta tulvavahinkoja. Vanhemmat asuinalueet voivat olla tulvaherkällä alueella.Omaisuuden suojaaminen tulvien varalta kannattaa miettiä ja toteuttaa hyvän sään aikaan. Jos meteorologi sääennusteessaan mainitsee asuinalueellesi poikkeuksellisen tulvan mahdollisuuden, on silloin jo kiire – tai myöhäistä.

Sami Viljanen
kehityspäällikkö
LähiTapiola-ryhmä

Näkökulmia

Susa NikulaTyöelämä24.4.2025Voiko johtaja tehdä nelipäiväistä työviikkoa?Siirryin vuoden alussa tekemään nelipäiväistä työviikkoa LähiTapiola-ryhmän ihmisistä ja kulttuurista vastaavana johtajana. Päätöksestä kerrottuani olen saanut spontaanit aplodit ja onnitteluja rohkeudesta, mutta myös ”voimia ja jaksamista” -toivotuksia haastavassa tilanteessa. Reaktiot ovat yllättäneet minut, sillä ne huokuvat ennakko-oletusta: johtajan ei ole tapana huolehtia omasta hyvinvoinnistaan kuin vasta pakon edessä. Tästä ei kuitenkaan ole minun kohdallani kysymys. Miksi siis päädyin työaikaa lyhentämään ja mitä olen alkuvuoden aikana oppinut?Jyrki MäkeläTalous14.4.2025Klassiset sijoitusopit eivät vanhene – näin ne kantavat myös tullimyrskyissäMarkkinat ovat viime aikoina reagoineet odotettua rajumpiin kauppapoliittisiin linjauksiin. LähiTapiola Varainhoidon johtaja Jyrki Mäkelä muistuttaa vanhoista sijoitusopeista, jotka kantavat myös kriisien yli.Jari JärvinenTalous13.4.2025Kauppasodan talous- ja markkinavaikutukset: diilien tie vai eskalaatio?Kireät kauppasuhteet lisäävät epävarmuutta ja voivat muuttaa markkinoiden suuntaa merkittävästi. LähiTapiola Varainhoidon pääekonomisti Jari Järvinen tarkastelee kahta mahdollista skenaariota sekä niiden talous- ja markkinavaikutuksia.

Katso lisää näkökulmia