Omaisuus ja toimintaYritysvakuutusVastuuvakuutusPotilasvakuutusKeskeytysvakuutus KybervakuutusKuljetusvastuuvakuutusKaikki omaisuuden vakuutukset
IhmisetTyötapaturmavakuutusTyökykyvakuutusYrittäjien tapaturmavakuutusSairauskuluvakuutus yrityksille ja yhteisöilleVakavan sairauden turvaKaikki henkilövakuutuksetMatka
Omaisuus ja toimintaYritysvakuutusVastuuvakuutusPotilasvakuutusKeskeytysvakuutus KybervakuutusKuljetusvastuuvakuutusKaikki omaisuuden vakuutukset
IhmisetTyötapaturmavakuutusTyökykyvakuutusYrittäjien tapaturmavakuutusSairauskuluvakuutus yrityksille ja yhteisöilleVakavan sairauden turvaKaikki henkilövakuutuksetMatka
Sairastuminen voi aiheuttaa yrittäjälle taloudellisen riskin, johon jokaisen olisi syytä varautua. Vuoden 2025 alussa voimaan tullut sairauspäivärahan leikkaus kasvattaa tätä riskiä entisestään.
Sairauspäivärahan leikkaus iskee yrittäjän lompakkoon – kuinka suojautua?
Tyypillinen yrittäjä huolehtii tunnollisesti toimitilojensa ja työvälineidensä vakuuttamisesta ja varautuu näin moniin liiketoiminnan riskeihin. Tärkein kuitenkin usein unohtuu.
– Se, mikä usein jää varjoon, on varautuminen omaan sairastumiseen, sanoo LähiTapiola Henkiyhtiön myyntijohtaja Eeli Hulmi.
Yrittäjän taloudellinen turva voi olla heikko, jos sairaus yllättää. Tällöin riskit kaksinkertaistuvat: tulot pienenevät, mutta menot säilyvät ennallaan – tai jopa kasvavat. Toisin kuin palkansaajalla, yrittäjällä ei useinkaan ole tukenaan työterveyshuoltoa tai sairausajan palkkaa. Yrityksen kiinteät kulut, kuten toimitilojen vuokrat, kirjanpidon palkkiot ja eläkemaksut, juoksevat normaalisti. Samalla sairastamisesta voi koitua lisäkustannuksia lääkkeistä, lääkärikäynneistä ja mahdollisista sairaalapäivistä.
– Yrittäjän on itse huolehdittava toimeentulonsa turvaamisesta. Tämä tarkoittaa, että sairastuessaan hän voi joutua tekemään nopeitakin taloudellisia järjestelyjä pärjätäkseen, Hulmi sanoo.
Sairauslomaan varautuminen unohtuu usein
Yrittäjä on Kelan sairauspäivärahan piirissä kuten palkansaajakin. Päivärahan määrä riippuu tuloista. Yrittäjän sairauspäiväraha lasketaan hänen ilmoittamansa YEL-työtulon perusteella – toisin kuin palkansaajalla, jonka päiväraha määräytyy ansiotulojen mukaan.
– Yrittäjät ymmärtävät yleensä YEL-työtulon merkityksen eläkkeeseen, mutta sen vaikutus nykyhetken turvaan jää usein huomiotta. Sairausloma merkitsee lähes poikkeuksetta tulonmenetyksiä. Siksi on tärkeää huolehtia siitä, että oma taloudellinen tilanne ei jää suojattomaksi, Hulmi painottaa.
Laske sairauspäivärahasi
Arvioi vuosittainen YEL-työtulosi ja katso kuinka paljon saisit sen perusteella Kelalta sairauspäivärahaa kuukaudessa tai päivässä.
Voit halutessasi parantaa toimeentulosi tasoa hankkimalla lisäturvaa. Varmista myös nopea hoitoon pääsy ja turvaa oma sekä perheesi tulevaisuus vapaaehtoisilla vakuutuksilla.
Sairauspäivärahaa leikattiin – mitä se tarkoittaa käytännössä?
Vuoden 2025 alussa sairauspäivärahan laskentatapaa muutettiin. Muutoksen myötä päivärahan määrä väheni tietyissä tuloluokissa keskimäärin 17 prosenttia. Pienituloisimpiin muutos ei vaikuta, mutta erityisesti keskituloiset yrittäjät ja palkansaajat ovat kokeneet vaikutukset konkreettisesti.
1
1.
Vuositulon yläraja, jonka perusteella sairauspäivärahaa lasketaan, laski 35 769 eurosta 28 241 euroon.
2
2.
Tulorajan ylittävistä tuloista otetaan sairauspäivärahaa laskettaessa huomioon enää 15 prosenttia aiemman 20 prosentin sijaan.
3
3.
Keskimäärin sairauspäiväraha pieneni vajaat 13 euroa päivältä.
Esimerkiksi yrittäjä, joka ilmoitti YEL-työtulokseen 36 000 euroa vuonna 2024, sai sairauspäivärahaa noin 1 600 euroa kuukaudessa nettona. Vuonna 2025 saman YEL-työtulon perusteella maksettava päiväraha on noin 1 300 euroa. Jos sairauspoissaolo kestää vuoden, menetykset nousevat 3 600 euroon.
Varautuminen kannattaa
Hulmi toivoo, että yhä useampi yrittäjä miettisi omaa varautumistaan sairausajan varalle. Säästöjen lisäksi erilaiset vakuutusratkaisut voivat tarjota turvaa tilanteissa, joissa terveys on uhattuna ja tulot vaarantuvat.
– Taloudellista vakautta tuovia elementtejä on hyvä olla olemassa. Yrittäjän toimeentulon turvaamiseen tarkoitetut ratkaisut räätälöidään aina yksilöllisesti. Ne voivat kattaa tilapäisen tai pysyvän työkyvyttömyyden sekä vakavan sairauden, Hulmi sanoo.
Viime vuosien talous on ollut poikkeuksellisen epävakaa. Koronapandemia söi monen yrittäjän puskurit, ja heikko talouskasvu yhdistettynä kasvaviin kuluihin on kiristänyt monen yrittäjän arkea entisestään.
– Jokaisen yrittäjän kannattaa pohtia, miten juuri hänen kannattaa varautua. Onko olemassa ratkaisu, jonka ansiosta sairastuessaan voisi keskittyä paranemiseen eikä toimeentulon turvaamiseen? Tämä on kysymys, johon voi ja kannattaa vastata etukäteen, Hulmi muistuttaa.
Sosiaaliturva, sen määräytymisperusteet, verotus ja niihin liittyvä lainsäädäntö voi muuttua. Asiakkaan tulee itse selvittää oikeutensa sosiaalietuuksiin, sosiaaliturvansa määrä sekä verotuksessa huomioitavat tekijät. Arviot ovat suuntaa antavia.
Henkivakuutuksen myöntää LähiTapiola Keskinäinen Henkivakuutusyhtiö.
Millaista turvaa tarvitset?
Yrittäjän henkilöturvilla varmistat, että yrityksesi liiketoiminta ei kaadu yllättävään sairauslomaan. Tutustu turviin ja valitse sopiva kokonaisuus tarpeeseesi.
Tutustu henkilöturvaan
Yritysasiakkaan asiointi
Yhteystiedot Vahingot ja korvaukset Pyydä tarjous Laskutusasiat Anna palautetta Sijoittamisen yhteydenottopyyntö Tee verkkopalvelusopimus
Suosituimmat tuotteet
Työtapaturmavakuutus Työkykyvakuutus Henkilövakuutukset Ajoneuvovakuutukset Omaisuuden ja toiminnan vakuutukset Instituutiovarainhoito Pääomasijoitukset
Tietoa LähiTapiolasta
LähiTapiola-ryhmä Töihin meille Uutishuone Vastuullisuus Medialle Ilmoituskanava Muutoksenhaku
Henkilöasiakkaan sivutMaatila-asiakkaan sivut
Vakuutukset
Henkilövakuutukset
Yrittäjän henkilöturva
Sairauspäivärahan leikkaus iskee yrittäjän lompakkoon – kuinka suojautua toimeentulon riskeiltä?
Asiointikielen vaihtaminen sulkee käynnissä olevan chat-keskustelun.
