Företagarpar vaknade till insikt om pensionen

Utforska gruppensionsförsäkringen

Under de första åren som företagare låg fokus på nuet.

– När jag började som företagare tänkte jag knappt alls på pensionen. Jag tänkte att den lagstadgade pensionen får räcka. Det krävde väldigt mycket energi att starta företaget, berättar Hanna Himanka.

Hennes make Joonas Laurila upplevde det på samma sätt.

– Då koncentrerade vi oss på att arbeta och bygga upp företaget. Fokus låg på kunderna, projekten och vardagen. Pensionen tänkte vi inte så mycket på.

Pensionsåren, som låg flera årtionden framåt, kändes avlägsna för dem båda.

– Det kändes på något sätt så ointressant. Jag befann mig fortfarande i ett slags ungdomligt rus. Pensionsåren var så abstrakta som något bara kan vara. När något inte är aktuellt är det lätt att förbise det, säger Himanka.

Med åren förändrades ändå deras sätt att tänka. Företagandet, familjen och ansvaret har gett perspektiv.

– Med tiden börjar du förstå dina begränsningar. Kanske kommer det när de egna barnen växer upp. Numera tänker jag på de här frågorna varje dag och arbetar aktivt för att min framtid inte ska vara beroende enbart av FöPL, säger Himanka.

Företagarens viktigaste kapital är den egna arbetsförmågan

Både Himanka och Laurila har märkt att arbetsförmågan och orken inte kan tas för givna. Himanka, som är känd som matinfluencer, och Laurila, som arbetar som kock och fackboksförfattare, är vana vid att deras arbete till stor del bygger på deras egen kompetens, kreativitet och arbetsinsats.

– Kreativiteten är inte outsinlig. En gång tömde jag min inspirationskälla helt och hållet. Jag var så entusiastisk över det jag gjorde att jag gjorde för mycket och sedan ville jag inte laga mat på länge. Det var bra att få uppleva det, eftersom jag numera förstår mina egna gränser bättre, säger Himanka.

Laurila har i sin tur funderat på den fysiska sidan av arbetet.

– Jag är i god form och kan göra saker. Ändå har jag ibland små krämpor. När du hör berättelser om människor som har tvingats gå i förtidspension eller vars kropp inte längre har klarat av arbetet börjar du fundera på din egen arbetskarriär. Jag arbetar med händerna, så nog tänker jag ju på hur lång arbetskarriären till slut blir.

”Jag tänker att vi själva ansvarar för hur våra pensionsår blir”, säger Hanna Himanka. Hon och Joonas Laurila bestämde sig för att se över sitt pensionsskydd mer aktivt än tidigare.

Siffrorna förändrade perspektivet

I år stannade paret för första gången upp och granskade sitt pensionsskydd ordentligt. Himanka fick synvinklar på pensionsfrågorna av en bokförare, en försäkringsexpert och av företagare som har längre erfarenhet än hon själv.

– Jag hade en något föråldrad uppfattning om hur de här sakerna fungerar. Det var ganska omtumlande att inse att jag faktiskt själv kan påverka, berättar Himanka.

Samtalet med försäkringsexperten visade sig vara särskilt värdefullt.

– Det vore bra om varje företagare hade någon som kunde förklara de här sakerna klart och tydligt. För mig var det en ögonöppnare att konkret få höra vilka alternativ en företagare faktiskt har.

Många företagare blir också överraskade när de ser sin pensionsprognos och den pension de tjänat in i konkreta siffror. Enligt en undersökning från Pensionsskyddscentralen ligger till exempel FöPL-arbetsinkomsten hos hälften av företagarna under 80 procent av företagarens faktiska inkomster.

Undersökningen visade också att många företagare ansåg att de betalade för ett tillräckligt pensionsskydd, trots att en betydande andel var underförsäkrade med beaktande av deras inkomster.

Till slut valde paret att komplettera sitt pensionsskydd med en gruppensionslösning. En gruppensionslösning är en frivillig tilläggspensionslösning som kan komplettera det lagstadgade pensionsskyddet och stärka den ekonomiska tryggheten inför kommande år.

– Det som lockade oss med pensionslösningen var att du kan bestämma pensionsåldern, vilket kan ge flexibilitet i slutet av arbetskarriären, säger Laurila.

De startade pensionssparandet med ett måttligt belopp.

– Vi började spara sammanlagt 400 euro i månaden, det vill säga 200 euro per person. Vi tänkte att vi börjar så här och ser hur det känns. Beloppet kan senare höjas eller vid behov pausas. Det är inget beslut för resten av livet.

För Himanka var det viktigt att inse att det ännu inte var för sent att börja.

– Jag tycker att det är viktigt att förstå att du inte behöver bli handlingsförlamad även om du inte funderat på de här frågorna tidigare.

För Himanka och Laurila framstår pensionstiden inte som en tid då allt arbete upphör. Snarare handlar det om en möjlighet att göra saker på sina egna villkor.

– Jag hoppas att jag får behålla hälsan, entusiasmen och glöden. I framtiden skulle jag vilja skriva fler böcker. Drömmen är att den ekonomiska tryggheten gör det möjligt, säger Himanka.

Laurila tror i sin tur att nya projekt håller sinnet alert även i framtiden.

– Åtminstone kan jag inte just nu föreställa mig att jag skulle sluta arbeta helt och hållet. Jag tycker om nya projekt och att ha något att göra.

Därför känns det för dem framför allt som en möjlighet att förbereda sig för framtiden.

– Jag tänker att det är helt och hållet vårt eget ansvar hur våra pensionsår blir. Du ska inte räkna med att något skyddsnät automatiskt fångar upp dig. Den tryggheten måste du bygga upp själv, säger Himanka.

Framtiden går inte att förutse och det går inte att förbereda sig på allt. För Himanka och Laurila är det viktigaste ändå känslan av att de är bättre förberedda inför pensionstiden än för ett år sedan.

– Nu känns det som om vi åtminstone har tagit det första steget, säger Himanka.

Vad erbjuder frivilliga pensionslösningar företagare?

LokalTapiolas frivilliga tilläggspensionslösningar kompletterar det lagstadgade pensionsskyddet och kan ge större flexibilitet vid pensioneringen. Tilläggspensionsförsäkringen kan var en gruppensionsförsäkring eller en individuell pensionsförsäkring.

En gruppensionslösning kan passa företag av olika storlek

En gruppensionsförsäkring passar såväl stora som små och medelstora företag. Försäkringen kan tecknas för en grupp på minst två personer.

Placeringsobjekten kan väljas enligt de egna målen

Som placeringsobjekt för försäkringssparandet kan du till exempel välja kapitalförvaltningsportföljer eller indexfonder.

Skydd även under arbetskarriären

Pensionsförsäkringarna innehåller skydd vid arbetsoförmåga och arbetslöshet. Dessutom innehåller försäkringarna dödsfallsskydd.

Skattebehandlingen skiljer sig från lön

Premierna räknas i regel inte som lön, vilket innebär att de behandlas på ett annat sätt än vanlig löneutbetalning även vad gäller arbetsgivaravgifter. Premierna är i regel avdragsgilla i företagets beskattning.

Kontrollera alltid din egen situation

Pensionslösningarna beror på företagets och företagarens situation. Det lönar sig alltså att gå igenom alternativen tillsammans med en expert.

Läs mer om gruppensionsförsäkring

Tjänsteleverantörer

Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget LokalTapiola beviljar gruppensionsförsäkringen. Mer information finns i produktfakta och försäkringsvillkoren för gruppensionsförsäkring. Informationen om beskattningen är enligt läget 1.1.2026. Beskattningsbestämmelserna och -praxis kan ändra.